Українські банки можуть поетапно запровадити нові обмеження на перекази для фізичних осіб-підприємців, яких віднесуть до категорії клієнтів із підвищеним рівнем ризику. Водночас для сумлінного бізнесу, який працює відкрито та сплачує податки, нові правила не повинні створити додаткових проблем.
Про це повідомив віцепрезидент Асоціації українських банків, голова правління Глобус Банку Сергій Мамедов.
Які ліміти можуть запровадити
Відповідно до оновленого Меморандуму про забезпечення прозорості платіжних послуг, нові обмеження можуть вводитися у два етапи.
Так, орієнтовно з 14 серпня для підприємців першої групи можуть встановити місячний ліміт на перекази до 600 тис. грн, а для ФОПів другої та третьої груп — до 3 млн грн.
Наступний етап можливий із 14 листопада. У такому разі граничний обсяг операцій для першої групи може зменшитися до 400 тис. грн, а для другої та третьої — до 1 млн грн.
Кого можуть віднести до групи ризику
За словами Сергія Мамедова, нові обмеження не поширюватимуться автоматично на всіх підприємців. Додаткову увагу банки приділятимуть клієнтам, діяльність яких викликає питання з погляду фінансового моніторингу.
Йдеться насамперед про новостворених ФОПів, підприємців, які тривалий час не здійснювали діяльності, а потім різко відновили операції, а також компанії з ознаками фіктивності.
Як уникнути зайвих перевірок
Банкір наголошує, що добросовісним підприємцям варто дотримуватися максимальної прозорості у відносинах із банком. Зокрема, не рекомендується штучно розподіляти великі обороти між різними рахунками. Якщо обсяги бізнесу зростають, краще заздалегідь повідомити про це банк і надати документи, які підтверджують походження коштів та економічний зміст операцій.
Також підприємцям радять зберігати договори, акти виконаних робіт, рахунки, накладні та інші первинні документи, які можуть знадобитися під час фінансового моніторингу. Окрему увагу слід приділяти правильному використанню рахунків. Передача їх третім особам або участь у транзитних схемах можуть стати підставою для додаткових перевірок.
За словами Сергія Мамедова, банки оцінюють не лише суми переказів, а й відповідність фінансових операцій заявленому виду діяльності підприємця. Саме цей критерій є одним із ключових під час здійснення фінансового моніторингу.
Раніше видання Invest News писало, що в Україні продовжують діяти ліміти на грошові перекази між фізособами. Від чого залежать обмеження та як здійснювати перекази понад ліміт.
