Українська банківська система входить у фазу глибокої трансформації, пов’язаної з адаптацією до стандартів ЄС. Уже найближчим часом ключовими напрямами змін стануть впровадження принципів ESG та розвиток Open Banking. Саме ці інструменти визначатимуть нову якість фінансових послуг і формат конкуренції на ринку.
Про це повідомив віцепрезидент Асоціації українських банків, голова правління ГЛОБУС БАНКУ Сергій Мамедов. За його словами, важливим кроком для фінансового сектору стане майбутнє приєднання України до єдиної зони єврових платежів SEPA, про яке раніше повідомляло видання Invest News. Водночас саме ESG-стандарти та розвиток відкритого банкінгу формують основу інтеграції фінансової системи України до європейського простору.
ESG: доступ до міжнародного капіталу
Впровадження екологічних, соціальних та управлінських критеріїв (ESG) стає для банків не питанням іміджу, а практичною умовою співпраці з міжнародними інституціями. Йдеться про інтеграцію оцінки кліматичних, енергетичних та репутаційних ризиків у кредитні та інвестиційні рішення.
За словами Мамедова, відповідність ESG-вимогам підвищує шанси банків на залучення фінансування від міжнародних партнерів, зокрема ЄБРР та інших банків розвитку. Окрім того, відкривається доступ до програм «зеленого» кредитування та інвестицій.
Банкір зазначає, що у процесі післявоєнної відбудови країни роль таких стандартів лише посилиться. Фінустанови, які вже адаптують внутрішні політики до ESG, отримують довгострокову конкурентну перевагу та формують більш стійкі кредитні портфелі.
Інтеграція екологічних та соціальних критеріїв у кредитування дозволяє не лише зменшувати ризики, а й розширювати можливості для малого та середнього бізнесу, зокрема у сфері енергоефективності та відновлюваної енергетики.
Open Banking: новий рівень конкуренції та сервісу
Другим стратегічним напрямом змін є впровадження європейських платіжних стандартів PSD2 та розвиток Open Banking. Ця модель передбачає безпечний обмін фінансовими даними між банками та фінтех-компаніями за згодою клієнта.
У результаті користувачі зможуть агрегувати рахунки з різних банків в одному застосунку, порівнювати умови кредитування чи депозитів і отримувати персоналізовані фінансові пропозиції. При цьому клієнт зберігає повний контроль над доступом до своїх даних і може відкликати його в будь-який момент.
За словами Мамедова, відкритий банкінг стимулює конкуренцію на ринку та підвищує якість послуг. Банки отримують додаткові інструменти для аналізу ризиків і вдосконалення продуктів, а клієнти — зручніші та прозоріші сервіси.
На практиці це означає появу фінансових маркетплейсів, де користувач зможе в одному середовищі оцінити пропозиції різних установ. Також Open Banking спрощує перекази коштів без карткових посередників, що потенційно зменшує комісії та пришвидшує операції.
Єдина стратегія інтеграції
Експерт наголошує, що впровадження ESG, розвиток Open Banking і майбутнє приєднання до SEPA формують комплексну модель євроінтеграції фінансового сектору. Це підвищує прозорість банківської системи та зміцнює довіру до неї як з боку громадян, так і міжнародних партнерів.
За оцінкою представників банківського ринку, саме ці інструменти визначатимуть конкурентоспроможність українських банків у нових умовах та сприятимуть їх глибшій інтеграції до фінансового простору ЄС.
