Українські користувачі банківських карток дедалі частіше стикаються з ситуацією, коли звичні фінансові операції можуть привернути увагу служб моніторингу. Попри те, що звичайні перекази між фізичними особами не викликають зайвого інтересу, є певні суми та обставини, за яких банк може ініціювати додаткову перевірку.
Передає видання Dengi.ua.
Які суми привертають увагу банку
Як пояснює адвокат Богдан Янків, якщо загальний обсяг переказів на особисту картку не перевищує 30 тисяч гривень на місяць, фінансова установа зазвичай не ставить додаткових запитань. Однак коли суми коливаються у межах від 30 до 400 тисяч гривень, банк може поцікавитися джерелом надходжень, особливо якщо операції нетипові для звичайної поведінки клієнта.
Перекази, що перевищують 400 тисяч гривень за місяць, автоматично потрапляють у зону фінансового контролю. У таких випадках банк має право вимагати документи, які підтверджують легальність походження коштів. За відсутності підтвердження рахунок можуть тимчасово заморозити.
Не лише сума: кого банки перевіряють ретельніше
Проте сума — не єдиний критерій. Банки України активно відстежують і тип платника або отримувача. Під посилену увагу найчастіше потрапляють:
- компанії, зареєстровані менше як рік тому;
- підприємства, що мають стосунок до азартних ігор чи розважальної індустрії;
- фірми з інкасаційними послугами;
- агентства нерухомості та торговці дорогоцінними металами;
- інвестиційні провайдери.
Окрему категорію ризику становлять організації, які працюють у чутливих секторах економіки: фармацевтика, енергетика, добувна промисловість, а також учасники державних тендерів.
Як уникнути блокувань і зайвих питань
Фахівці радять українцям бути обережними з регулярними або великими переказами, зберігати документи, що підтверджують походження коштів, та враховувати, як їх фінансова активність виглядає з боку банку. Така пильність допоможе уникнути неочікуваних блокувань і зайвих перевірок.
Раніше видання Invest News писало про стрімке зростання популярності миттєвих банківських переказів в Україні. Очікується, що до кінця 2025 року їх частка в роздрібному банкінгу перевищить 50%, що відповідає загальноєвропейським тенденціям.
