Які тренди спостерігаються серед бізнес-кредитів? Чому серед підприємців популярний лізинг? Яку техніку готові компанії купувати на умовах кредитування? Про все це в бліцінтерв’ю виданню Invest News розповіла Оксана Шульга, директорка департаменту малого та середнього бізнесу банку “Глобус”.
Пані Оксано, якщо подивитися на минулий рік без цифр і звітів — що змінилося у поведінці підприємців?
– Якщо чесно, змінилася сама логіка рішень. Підприємці стали ще більш прагматичними. Вони інвестують у те, що одразу працює і приносить дохід. І це добре видно у статистиці: близько 40% кредитів для малого та середнього бізнесу припало саме на придбання спецтехніки та автотранспорту. Тобто бізнес не відкладає оновлення, навіть попри складні економічні умови.
Тобто мова про практичні, “робочі” рішення?
– Саме так. Близько 80% наданих позик було видано на суму до 1,5 млн грн з терміном погашення до 3 років. Це помірні кредити з прогнозованим горизонтом повернення. Йдеться про точкове оновлення автопарків, закупівлю конкретної техніки або обладнання для розширення діяльності.
А якщо конкретніше — що саме купують?
– Найбільш затребувані вантажні й вантажно-пасажирські мікроавтобуси та фургони, навантажувачі, причепи різної конфігурації, сідлові тягачі. Також високий попит мають бетонозмішувачі та будівельні крани. Фактично це інструменти операційної діяльності — те, що забезпечує щоденну роботу компаній.
Хто сьогодні найактивніше кредитується? Є явні лідери?
– Так, структура досить чітка. Близько 25% виданих позик припало на транспортні та логістичні компанії, у тому числі поштові й кур’єрські. Гуртова й роздрібна торгівля та будівельний сектор отримали в середньому по 20%. Частка телекомунікацій становила 17%, агрокомпаній та лісгоспів — близько 14%, добувної промисловості — 12%, переробної, в тому числі харчової, — до 7%.
Чому таку велику роль відіграють спільні програми банків і постачальників техніки?
– Тому що вони реально впливають на вартість ресурсу. Майже 95% позик оформлюються саме в межах спільних програм банків із постачальниками або виробниками спецтехніки та транспортних засобів. Це дозволяє отримати фінансування за ставками на 1-2 в.п. нижчими за середньоринкові. Упродовж 2025 року ставки за такими програмами складали від 11% до 16% річних — і це, безумовно, стимулювало активніше кредитування.
А лізинг? Він починає конкурувати з класичним кредитом?
– Фактично так. Цей сегмент зростає саме завдяки малому та середньому бізнесу. Підприємці дедалі частіше обирають лізинг як альтернативу прямій купівлі. Найбільший попит спостерігається на вантажні автомобілі, фургони, будівельну та аграрну техніку, а також спецтранспорт для логістики та сервісних компаній. Ключові умови — авансовий платіж у межах 20-30%, термін фінансування від 1 до 5 років, страхування та включення інших платежів до графіка.
Якщо дивитися вперед: що чекати у 2026 році?
– Рушіями попиту залишатимуться відновлення логістики, будівельного сектору та агробізнесу. Ми прогнозуємо зростання кредитування спецтехніки та комерційного транспорту в межах 15-17% порівняно з минулим роком. Якщо збережеться макроекономічна стабільність та відновлюватиметься інвестиційна активність бізнесу, можна очікувати поступового покращення кредитних умов.
Чи реально говорити про зниження ставок?
– За певних умов — так. У разі зниження облікової ставки до 14-14,5% кредитні ставки на придбання техніки та транспорту можуть опуститися до 10-15% річних. Але розвиток сегмента значною мірою залежатиме від належного фінансування пільгових програм “Доступні кредити 5-7-9%” та “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9%”.
І наостанок: що ви порадили б підприємцям, які зараз розглядають кредит?
– Перш за все — рахувати повну вартість кредиту, а не лише номінальну ставку. Потрібно враховувати комісії, страхування та супутні платежі. Саме ефективна процентна ставка показує реальну ціну ресурсу.
Друге — тверезо оцінити грошові потоки. Техніка або транспорт мають генерувати дохід, який перекриває кредитні платежі. Важливо враховувати сезонність, можливі простої та ризики зменшення замовлень.
І третє — уважно читати умови договору: можливість дострокового погашення без штрафів, варіанти реструктуризації, порядок зміни ставки. Гнучкість умов іноді важливіша за різницю у кілька десятих відсотка.
І насамкінець: за умови стабільної макроекономічної ситуації та належного фінансування державних програм у 2026 році є всі передумови для подальшого зростання кредитування. А це означає більше можливостей для модернізації та масштабування українського підприємництва.
