Українські банки продовжують активно розвивати програми кешбеку, однак до кінця 2026 року конкуренція між ними дедалі менше зводитиметься лише до розміру відсотка. На перший план виходитимуть персональні пропозиції, зручність банківських застосунків та винагороди за ті покупки, які клієнти здійснюють найчастіше.
Про це розповів директор департаменту цифрового бізнесу та член правління ГЛОБУС БАНКУ Володимир Солодкий для видання Invest News.
Кешбек стає звичною банківською послугою
Розвитку програм лояльності сприяє подальше поширення безготівкових платежів. За наведеними експертом даними НБУ, у 2024 році українці здійснили 8,18 млрд безготівкових операцій із платіжними картками, а у 2025 році — вже 9,08 млрд, або на 11% більше. Тенденція продовжилася й у 2026 році. Лише протягом першого кварталу кількість таких операцій становила 2,21 млрд, збільшившись на 5,9% у річному вимірі.
Водночас частка безготівкових транзакцій серед усіх карткових операцій досягла 96%. На цьому тлі банки отримують більше можливостей використовувати кешбек не як короткострокову акцію, а як постійний елемент своїх продуктів.
За словами Солодкого, станом на початок серпня власні кешбек-програми мали 19 українських банків і банківських брендів.
Найчастіше українці обирають кешбек на продукти
Найбільший інтерес викликають категорії, пов’язані зі щоденними витратами. Понад 70% користувачів кешбек-програм обирають категорію «Продукти». Серед найбільш затребуваних також — кафе та ресторани й аптеки.
Це свідчить про те, що при виборі винагороди клієнти орієнтуються передусім на регулярні витрати, а не лише на найбільший запропонований банком відсоток.
Водночас кешбек може відрізнятися залежно від механіки програми. Банки самостійно визначають категорії, ставки, місячні ліміти та винятки. Окремо діють партнерські пропозиції від торговельних мереж, сервісів і брендів, де відсоток повернення може бути вищим.
Банки переходитимуть до персональних пропозицій
До кінця 2026 року кешбек, за прогнозом Солодкого, залишатиметься одним із важливих способів залучення та утримання банківських клієнтів. Проте самі програми поступово змінюватимуться.
Замість однакового набору категорій для всіх банки можуть активніше аналізувати структуру витрат та пропонувати індивідуальні винагороди. Наприклад, одному клієнту — підвищений кешбек у супермаркетах, іншому — на транспорт, кафе або інші послуги, якими він регулярно користується.
Розвиватимуться й партнерські програми. Ритейлери та сервіси можуть брати участь у фінансуванні винагород, отримуючи натомість можливість залучати нових покупців та стимулювати повторні покупки.
У результаті високий відсоток кешбеку сам по собі поступово втрачатиме роль головної конкурентної переваги. Важливішим стане те, наскільки пропозиція банку відповідає реальним витратам конкретного клієнта.
Як отримати більше користі від кешбеку
При виборі категорій експерт радить оцінювати витрати за останні кілька місяців. Навіть невеликий відсоток повернення за продукти, транспорт чи інші регулярні платежі може принести більше коштів, ніж високий кешбек у категорії, якою клієнт майже не користується.
Також варто перевіряти максимальну суму винагороди, перелік операцій, за які вона нараховується, строки дії пропозиції та інші обмеження.
Таким чином, кешбек дедалі більше перетворюється зі способу заохотити додаткові покупки на інструмент економії на звичних витратах. А банки, своєю чергою, намагатимуться зробити такі програми точніше пристосованими до фінансової поведінки кожного клієнта.
