Які шахрайські схеми найбільш поширені в Україні? Як правильно захищати свої гроші від злочинців? Які правила фінансової гігієни стали ключовими найближчі роки? Про все це Анна Довгальська, заступниця голови правління банку “Глобус”, розповіла в бліц-інтерв’ю виданню Invest News.
Анно, що показав 2025 рік у сфері онлайн-шахрайства?
– Близько 80% випадків онлайн-шахрайства спрямовані на маніпуляції клієнтом, лише до 20% — це зломи карток чи рахунків “по-старому”. Суть у тому, що сьогодні транзакцію технічно підтверджує законний власник рахунку, тож традиційні системи безпеки часто безсилі. Ми вже говоримо не просто про крадіжку грошей, а про злам людської довіри.
Які типи шахрайства стали найпоширенішими у 2025 році?
– В основі три ключові категорії. По-перше, інвестиційні шахрайства, або “злодії-брокери”. Зазвичай вони грають “в довгу”: клієнт бачить фіктивний прибуток і продовжує вносити гроші на професійно створені платформи. Тиск починається лише тоді, коли він намагається вивести кошти. Тоді зловмисники вимагають “комісію” за верифікацію. Чиниться тиск, громадянин в підсумку втрачає всі вкладені кошти.
По-друге, шахрайство за допомогою ШІ-інструментів. Це можуть бути голосові чи deepfake-атаки, де клонується голос рідних або знайомих, відеодзвінки з “маскою” знайомого обличчя, автоматизовані чат-боти, що говорять мовою клієнта. Короткі повідомлення в месенджерах з проханням про позику “до вечора” особливо небезпечні. Вони блокують раціональне сприйняття інформації, вмикаються емоції страху, людина може банально розгубитися й діяти “за вказівкою” зловмисників.
По-третє, шахрайські кол-центри. Це великі організації з HR-структурами, навчанням, KPI. Оператори представляються банківськими службами або “інвестиційними консультантами”. Часто на їхній “гачок” потрапляє молодь, яка шукає роботу, і по суті стає співучасником шахрайства.
Чи є ще поширені схеми?
– Так, значне поширення мають квішинг (підробка QR-кодів) та фальшиві представники банків, які особисто приходять за готівкою.
А як працює система блокування карток? Чому картка може бути тимчасово заблокована?
– Сучасні системи Antifraud застосовують статистику та машинне навчання, щоб захистити кошти клієнтів. Блокування може спрацювати через технічні маркери (наприклад, неправильне призначення платежу), поведінкові аномалії (часті перекази або різка активність картки після тривалої паузи) або навіть відсутність Bluetooth-сигналу від довіреного пристрою. У середньому під обмеження потрапляє 1-3% активних користувачів.
Якщо клієнт опинився в такій ситуації, що робити?
– По-перше, зберігати спокій, адже блокування може спрацювати як “захисний щит”. По-друге, звертатися безпосередньо до банку за номером на звороті картки або пройти верифікацію через мобільний застосунок. В жодному разі не телефонувати на номери, з яких отримали виклик нібито з банку — саме це може бути ретельно підготовлена шахрайська пастка. Саме під час прямого спілкування з оператором стає зрозуміло, чому картка заблокована.
Що ви порадите клієнтам, щоб уникнути шахрайства?
– Дуже слушне питання. Насамперед раджу відмовитися від SMS-кодів на користь push-підтверджень та біометрії. Також варто прив’язати профіль до конкретних пристроїв, тримати основні кошти на окремому рахунку, а для покупок використовувати віртуальну картку з нульовим лімітом. Також важливо дотримуватися “стоп-правила”: не реагувати на дзвінки, які вимагають переказу грошей, наприклад “від податкової” чи “СБУ”.
Чи можна сказати, що 2025 рік став переломним?
– Без сумніву. Ми остаточно перейшли від епохи технічних зломів до ери “битви за розум”. І ключовим захистом клієнта залишається критичне мислення та фінансова обізнаність.
