Як в умовах війни працює іпотечна програма «єОселя»? Які квартири найчастіше готові купувати українці за умови кредитування житла? Як правильно обирати нерухомість на первинному ринку житла? Про все це в бліц-інтерв’ю виданню Invest News розповіла Олена Дмітрієва, перша заступниця голови правління банку «Глобус».
Розкажіть, чи існує іпотека “поза” програмою кредитування житла “єОселя”?
– Іпотека в Україні розвивається, саме завдяки програмі “єОселя”. Вочевидь, умови за суто банківськими кредитами не можуть конкурувати з державною іпотекою. Наразі переважна більшість іпотечних кредитів видається саме за державною іпотечною програмою – понад 95%. Це реалії: банківські ставки за “єОселею” в середньому вдвічі нижчі за відсотки, що пропонують банки.
Проте в умовах війни надважливо зберегти цей банківський сегмент. Крім того, умови «комерційного» кредитування житла більш лояльні до позичальника. Зокрема, йдеться про терміни кредиту, початковий внесок тощо. Також відсутні обмеження щодо “віку” будинку, в якому громадянин планує придбати житло.
Зауважу, що з початку року порівняно з аналогічним періодом 2024 року кількість “комерційних” іпотечних кредитів зросла на 2 в.п. При цьому понад 60% кредитів було видано на придбання житла на вторинному ринку і близько 40% — на первинному.
Чому для розвитку іпотеки важлива співпраця банків і девелоперів?
– На мій погляд, співпраця банків і девелоперських компаній, по-перше, значно зменшує ризики для клієнта, що вирішив придбати житло в кредит на стадії зведення, а по-друге, ставки за спільними іпотечними програмами дають змогу зменшити відсоткове навантаження в середньому на 2-5 в.п.
Скажу так: тісна співпраця банків і девелоперів у впровадженні спільних іпотечних програм — це стимул для створення більш сучасного житла, що враховує реалії війни: енергонезалежність, місткі укриття тощо. А ще спільні іпотечні програми — це додаткова можливість придбати житло без наявності всієї суми його вартості.
Отже, кредитування житла на первинному ринку “рухає” будівельну галузь. Водночас будівництво перебуває під пильним оком банків, що кредитують придбання житла в новобудовах.
Які іпотечні кредити превалюють на ринку?
– За 5 місяців 2025 року основні характеристики виданих іпотечних кредитів за комерційними програмами на первинному ринку житла, в тому числі за спільними програмами з девелоперами, майже не змінилися:
- переважна більшість банківських іпотечних кредитів надається на житло вартістю 2,3–2,8 млн грн.
- перший внесок за кредитом на житло найчастіше не перевищує 30% вартості нерухомості.
- найбільший попит має житло на первинному ринку — 1–2-кімнатні квартири площею від 45 м² до 70 м².
- до ¾ іпотечних угод на первинному ринку укладаються терміном на 20 років.
- близько 80% “комерційних” іпотечних кредитів на первинному ринку видаються у найбільш безпечних регіонах і містах: Києві, Київській області, Львові, Івано-Франківську, Закарпатській області.
Як безпечно взяти іпотечний кредит на первинне житло?
– Передусім я раджу ознайомитися з низкою “технічних” фактів про новобудову, які можна перевірити:
- чи є у девелопера всі дозвільні документи;
- чи немає судових обтяжень, протестів громади проти будівництва;
- чи активно ведуться будівельні роботи (чи немає простоїв);
- чи дотримується девелопер строків будівництва.
По-друге. Варто перевірити, чи девелопер або об’єкт акредитовані в державній програмі кредитування житла “єОселя”. Адже акредитація в державній іпотечній програмі є вагомою гарантією якості об’єкта, що зводиться, професійної репутації та надійності девелопера.
По-третє. Потрібно з’ясувати, чи діють спільні іпотечні програми з банками та які умови кредитування пропонуються. Наявність таких програм — це додатковий “банківський” захист для позичальника, незалежно від банку, у якому планується оформити кредит.
В умовах війни фактор невизначеності впливає на рішення громадян — від побутових питань до більш глобальних, таких як придбання житла в кредит. Саме тому безпека придбання житла на первинному ринку — один з ключових чинників, що мотивує позичальника.
