В Україні готуються зміни у сфері фінансового моніторингу, які вже викликали активні дискусії серед громадян та бізнесу. Найбільше українців хвилює питання банківської таємниці, можливого контролю за рахунками та ризику блокування карток через підозрілі операції.
Про це розповіла провідна експертка з фінансового моніторингу ГЛОБУС БАНК Марина Павленко.
В Україні готують нові правила фінмоніторингу
За її словами, майбутні зміни пов’язані із законопроєктом №14327-д, який передбачає адаптацію українського законодавства до європейських стандартів та вимог для приєднання України до системи SEPA — єдиної зони платежів у євро.
Одним із найбільш обговорюваних пунктів документа стало створення єдиного державного реєстру рахунків та індивідуальних банківських сейфів фізичних осіб. Втім експертка наголошує: йдеться не про повний доступ держави до фінансів громадян.
Що буде у реєстрі банківських рахунків
У реєстрі планують зберігати лише базову інформацію — номер рахунку у форматі IBAN, назву банку, дані власника та факт користування банківським сейфом. Дані про залишки коштів, рух грошей або вміст сейфів до системи вноситися не будуть.
За словами Павленко, подібні механізми давно працюють у країнах ЄС та є частиною сучасної фінансової інфраструктури. Також у документі передбачено, що правоохоронні органи не отримають миттєвого прямого доступу до такого реєстру.
Коли правоохоронці отримають доступ
Очікується, що це може статися лише на фінальному етапі євроінтеграції — не раніше ніж за шість місяців до можливого вступу України до ЄС.
Експертка пояснює, що головна мета фінансового моніторингу — не контроль за всіма клієнтами банків, а боротьба з відмиванням коштів, фінансуванням тероризму та іншими незаконними фінансовими схемами.
Які операції можуть вважати ризиковими
При цьому банки дедалі більше переходять до ризикоорієнтованої моделі перевірок. Тепер увагу приділятимуть не лише великим сумам, а й нетиповій поведінці за рахунком: великій кількості дрібних переказів, незвичним операціям, транзитним платежам чи активності, яка не відповідає фінансовому профілю клієнта.
Наприклад, ризиковими можуть вважатися ситуації, коли на картку регулярно надходять кошти від великої кількості незнайомих людей, а потім швидко переводяться далі. Саме такі операції можуть стати підставою для додаткової перевірки або тимчасового блокування рахунку.
Водночас звичайні побутові перекази та повсякденні витрати, за словами експертки, не повинні створювати проблем для законослухняних громадян.
Що радять банки клієнтам
Окремо банки радять клієнтам правильно використовувати особисті картки та не застосовувати їх для постійної підприємницької діяльності. Також бажано коректно вказувати призначення платежів та за потреби мати документи, які підтверджують походження коштів — договори, довідки чи підтвердження продажу майна.
У банківському секторі наголошують, що нова система фінмоніторингу має зробити перевірки точнішими та зменшити кількість безпідставних обмежень для клієнтів, які користуються рахунками прозоро.
Раніше видання Invest News писало, що у 2026 році банки та податкова посилюють контроль за переказами, лімітами та походженням коштів українців.
