Як розвивається ринок миттєвих банківських транзакцій в Україні під час війни? Які ліміти встановлюють банки на такі перекази? Як українцям правильно використовувати цей сервіс? Про все це в бліц-інтерв’ю виданню Invest News розповіла Наталя Рудуха, керівниця проєктного офісу банку “Глобус”.
Наталю, які перспективи розвитку миттєвих банківських переказів в Україні на найближчий час?
— До кінця 2025 року ми очікуємо, що понад половину всіх операцій у банках із роздрібним фокусом здійснюватимуться через сервіс миттєвих кредитових переказів. Це відповідає загальноєвропейським тенденціям. Наприклад, у країнах ЄС частка миттєвих платежів у найближчі роки може перевищити 40%. В Україні розвиток цього напряму став можливим завдяки новій версії Системи електронних платежів НБУ — СЕП-4.1, яка працює цілодобово та в режимі реального часу.
У чому головна перевага миттєвих переказів для клієнтів?
— Це, насамперед, швидкість та доступність. Перекази з IBAN на IBAN доступні 24/7 і виконуються за лічені секунди. Хоча банки встановлюють часовий проміжок “до 10 секунд”, на практиці все відбувається ще швидше — у середньому від 2 до 5 секунд. Користувачі дуже швидко звикають до такого темпу, адже це зручно як для відправника, так і для отримувача коштів.
Чи є якісь ліміти для таких переказів?
— Так, і вони цілком стандартні. В Україні на одну транзакцію встановлено обмеження у 100 тисяч гривень. Добові та місячні ліміти визначаються внутрішніми правилами конкретного банку. Важливо, що ліміт у 100 тисяч гривень дозволяє фізичним особам та ФОПам закривати до 90% усіх операцій.
Скільки коштує користування сервісом?
— Вартість залежить від тарифів конкретного банку. Додаткової плати, крім встановлених тарифів, немає — це вимога НБУ. Тобто, клієнт платить лише за стандартні послуги банку.
На що варто звернути увагу, щоб уникнути проблем під час миттєвих переказів?
— Є кілька важливих моментів.
- Формат переказу. Миттєві платежі здійснюються виключно з рахунку на рахунок (IBAN на IBAN). Це можуть бути як внутрішньобанківські, так і міжбанківські операції — за умови, що обидва банки підключені до системи.
- Дрібні транзакції. Банки уважно відстежують серії дрібних переказів, які можуть виглядати як “подрібнення” великої суми, щоб уникнути контролю.
- Призначення платежу. Його потрібно чітко зазначати. Варто уникати загальних фраз, як-от “переказ”, “за все” чи “подарунок”. Краще писати конкретно: “Оплата за товар (договір №…)”, “Позика від ПІБ”, “Повернення коштів”.
- Фінансовий моніторинг. Часті та масові перекази на одну особу або компанію можуть викликати підозри. У таких випадках банк може тимчасово призупинити операції, щоб перевірити їх законність.
- Законодавчі вимоги. Навіть миттєві платежі можуть бути затримані, якщо банк виявить ризики, передбачені Законом України “Про запобігання та протидію легалізації доходів та фінансуванню тероризму”.
- Безповоротність операції. Миттєвий переказ неможливо скасувати чи змінити. Якщо кошти відправлені, їх не можна повернути без згоди отримувача. Тому слід ретельно перевіряти реквізити та суму перед підтвердженням.
Як клієнтам підключитися до цього сервісу?
— Все досить просто.
- Спершу потрібно перевірити у своєму мобільному банкінгу або застосунку, чи підтримує банк послугу миттєвих переказів. Згідно з нормативними актами, усі комерційні банки мають підключитися до цієї системи.
- Потім знайти функцію миттєвих платежів у розділі “Перекази”, “Платежі” або “Міжбанківські перекази”. Іноді достатньо встановити позначку “Миттєвий платіж” під час введення реквізитів.
- Для суб’єктів господарювання важливо самостійно встановлювати цю ознаку у платіжній інструкції, адже вона не формується автоматично.
Наскільки активно миттєві перекази розвиваються у світі?
— Дуже активно. За даними компанії SBS-Software, у 2024 році їхня частка у світі становила 19% від усіх кредитових операцій. До кінця 2025 року вона може зрости до 35–45%, а у 2026-му — до 50%.
У деяких країнах цей сервіс уже став нормою. Наприклад, у Данії близько 93% дорослого населення використовує миттєві платежі через MobilePay.
Який головний результат впровадження миттєвих переказів для України?
— Ми робимо фінансові операції українців зручнішими та сучаснішими. Це важливий крок до того, щоб наш банківський сектор відповідав світовим стандартам та очікуванням клієнтів.
