Вже цієї осені українці можуть очікувати зниження ставок за кредитами та депозитами, стабілізацію курсу гривні та пожвавлення банківського ринку. Причини — впевненість міжнародних партнерів у підтримці України, макрофінансова дисципліна і виважена політика Нацбанку.
Про тенденції, які очікують банківський сектор восени, розповів Сергій Мамедов, віцепрезидент Асоціації українських банків і голова правління ГЛОБУС БАНКУ.
Облікова ставка може знизитися
За його словами, нинішній економічний ландшафт створює передумови для зниження облікової ставки Нацбанком уже найближчими місяцями — до рівня 14–14,5%.
“Облікова ставка — це і гарантія міцності гривні, і ринкова вартість залучення коштів. Її зниження може стати важливим системним сигналом до покращення умов за цілою низкою кредитних програм”, — зазначив Мамедов.
Кредити стануть доступнішими
Зменшення облікової ставки дає банкам можливість для зниження ставок за кредитами. Особлива увага, за прогнозами банкіра, буде зосереджена на програмах кредитування малого та середнього бізнесу, автокредитах і іпотеці. Прогнозується, що в разі зниження ставки НБУ до 14%, середні кредитні ставки можуть впасти на 1 в.п., а обсяги кредитування зрости на 3–5%.
Окремо розвиватиметься консорціумне кредитування — видача одного кредиту групою банків. Це дозволить збалансувати ризики та надати доступ до значних фінансових ресурсів для великих корпоративних клієнтів.
Депозити: дохідність трохи зменшиться, але залишиться привабливою
Щодо депозитів, банкіри прогнозують зниження ставок до 12–13% річних. Найпопулярнішими вкладами залишаться депозити строком на 6–9 місяців та 1 рік. Деякі банки запропонують дохідність до 14% з урахуванням бонусних програм.
“Низька інфляція означає більш потужну гривню, а відтак дохідність депозитів також може дещо знизитися. Однак у громадян з’явиться можливість не лише проіндексувати власні вклади на рівень інфляції, а й отримати невеликий пасивний прибуток у розмірі 2–3 в.п.” — пояснив Мамедов.
Валютний курс
Щодо валютного ринку, Мамедов прогнозує стабільність. За оптимістичним сценарієм курс долара до грудня залишатиметься в межах 41,8–43 грн. Ситуація, за його словами, перебуває під контролем завдяки грамотній валютній політиці Нацбанку, зокрема режиму “керованої гнучкості”.
“Курс долара, як основної іноземної валюти, залишатиметься більш-менш контрольованим: принаймні в разі виникнення загрозливих обставин регулятор може вдатися до збільшення обсягів валютних інтервенцій і “загасити”, наприклад, ситуативний покупецький ажіотаж”, — заспокоює експерт.
Щодо євро, ситуація менш передбачувана — все залежатиме від світових подій, зокрема стабільності в зоні долар/євро. Прогнозований діапазон — 50–51 грн.
Порада від банкіра: гривня — вигідніша за валюту
Мамедов застерігає громадян від панічного скуповування валюти, зокрема євро. На його думку, восени євровалюта буде більш нестабільною, і зберігати заощадження в гривні — наразі не лише безпечніше, а й вигідніше.
“Восени євровалюта буде більш мінливою, аніж долар, тому шанси перемогти в цьому “двобої валют” дедалі меншають. Натомість саме гривневі депозити або ж гривневі ОВДП можуть стати більш вигідною альтернативою для громадян, щоб, як мінімум, не втратити на купівельній здатності наявних заощаджень та перекрити можливе зростання вартості валюти”, — підсумував банкір.
