Які кредити найбільше цікавлять будівельні компанії? Які суми та терміни користуються високим попитом? Чи доступне банківське кредитування “5-7-9”? На що варто звертати увагу під час пошуку та вибору оптимальної програми кредитування? Про все це і не тільки в бліцінтерв’ю виданню Invest News розказала Оксана Шульга, директорка департаменту малого та середнього бізнесу банку “Глобус”.
Пані Оксано, будівельні компанії сьогодні активно кредитуються? Чи війна, навпаки, стримує цей сегмент?
– Звісно, війна дуже серйозно впливає на будівельну галузь. Банки уважніше оцінюють ризики, компанії обережніше планують нові проєкти. Але водночас будівництво нікуди не зникло. Ба більше, воно дедалі сильніше пов’язане з відновленням країни.
Йдеться не лише про житлові будинки. Потрібно відновлювати інфраструктуру, школи, лікарні, виробничі та комерційні об’єкти. І для цього будівельним компаніям потрібні техніка, обладнання, матеріали, додатковий оборотний ресурс. Тому попит на фінансування є, і він має цілком практичну основу.
А на що будівельні компанії найчастіше беруть кредити?
– Найчастіше на техніку та обладнання. У структурі кредитування галузі такі кредити становлять понад 42% від кількості кредитних угод і 32% від загального обсягу фінансування.
Це можуть бути вантажні автомобілі, тягачі, бетонозмішувачі, екскаватори, навантажувачі, автокрани, баштові крани, асфальтоукладачі, причепи, трактори. Тобто все те, без чого будівельна компанія просто не може якісно і швидко виконувати роботу.
Чому компанії не обмежуються орендою техніки? Навіщо купувати власну?
– Оренда може бути доречною для певних разових завдань. Але коли компанія системно працює, має кілька проєктів або планує брати нові підряди, власна техніка дає набагато більше впевненості та власне можливостей для виконання робіт.
Умовно кажучи, якщо у вас є власний екскаватор, кран або бетонозмішувач, ви менше залежите від чужого графіка, швидше організовуєте роботи й точніше контролюєте витрати. У будівельному бізнесі техніка — це фактично основа операційної спроможності компанії.
Про які суми кредитів зазвичай ідеться?
– Якщо ми говоримо про підприємства малого та середнього бізнесу і придбання спеціалізованої техніки, типовий запит — це кредити на 3-5 млн грн. Цієї суми може вистачити для купівлі однієї або кількох одиниць обладнання чи техніки, залежно від потреб компанії.
Великі підприємства частіше потребують фінансування для поповнення обігових коштів. У таких випадках сума може становити до 30 млн грн.
На який термін компанії зазвичай беруть такі кредити?
– Тут усе залежить від мети. Якщо компанія фінансує поповнення обігових коштів, типовий строк — до 1-3 років. Якщо купує техніку або обладнання через інвестиційний кредит чи лізинг, то термін може становити до 3-5 років.
Це логічно: техніка працюватиме кілька років і приноситиме дохід, тому її можна фінансувати на довший період. Власний внесок або аванс компанії при цьому переважно складає від 20% до 40% вартості предмета фінансування.
Наскільки важливою для будівельного бізнесу залишається програма “Доступні кредити 5-7-9%”?
– Вона є одним із найбільш практичних інструментів для малого і середнього бізнесу. У будівельній галузі частка угод, укладених у межах цієї програми, становить майже 34% від кількості кредитів і понад 31% від загального обсягу фінансування.
Найчастіше цією програмою користуються саме для придбання техніки та обладнання. Для невеликої або середньої компанії купити спеціалізовану техніку лише за власні кошти може бути дуже сутужно. А кредит дозволяє не виймати всі гроші з обігу й водночас розвивати виробничу базу.
На ринку ще діють партнерські програми банків та виробників/дилерів будівельного обладнання, а також спеціальні гранти від місцевої влади. Чи правда, що такі програми вже випереджають державні?
– Цілком слушне зауваження. Так, почасти партнерські кредитні програми дуже затребувані у будівельників. Тому що бізнесу важлива гнучкість. Не кожна компанія відповідає всім вимогам державної програми. Комусь потрібен конкретний транспортний засіб, комусь специфічне обладнання, комусь підходять умови, які банк може запропонувати разом із виробником або постачальником техніки.
Наразі кредити за партнерськими програмами банків і виробників або постачальників технічних засобів, а також грантові програми органів місцевої влади складають уже близько 65% від загальної кількості кредитів для підприємств будівельної галузі.
Крім того, у деяких випадках партнерські або спеціалізовані програми можуть бути дешевшими на 3-7 в.п. за класичний кредит. Для бізнесу це відчутна економія.
Зараз багато говорять про енергоавтономність. Для будівельної галузі це вже реальна потреба чи поки більше тренд?
– Це вже реальна потреба. Новий будинок, офіс, школа або виробниче приміщення сьогодні оцінюють не лише за якістю будівництва. Людей і бізнес цікавить, чи зможе цей об’єкт працювати, якщо виникнуть перебої з електропостачанням.
Саме тому будівельні компанії дедалі активніше інвестують у дизельні генератори, сонячні електростанції, системи накопичення енергії, інвертори та інші рішення. Автономність та енергоефективність поступово перестають бути додатковим бонусом. Вони переходять до категорії базових вимог сучасного будівництва.
Питання трохи в бік: а що банківська акредитація, наприклад, житлового комплексу означає для звичайного покупця квартири?
– Для покупця це може бути додатковим фактором довіри. Коли банк працює з девелопером або акредитує житловий комплекс, він перевіряє структуру власності, документи на земельну ділянку, економічну обґрунтованість проєкту, здатність завершити будівництво, якість і строки реалізації.
Звичайно, жодна перевірка не скасовує всіх ризиків, особливо під час війни. Але банківська акредитація означає, що проєкт пройшов серйозну попередню оцінку. А для первинного ринку житла це дуже важливо, бо довіра покупців часто залежить не лише від конкретної новобудови, а й від репутації ринку загалом.
На завершення: на що звертати увагу будівельним компаніям, щоб отримати кредит?
– Іноді компанія спочатку обирає техніку або планує витрати, а вже потім починає думати, яке фінансування їй підходить. Краще діяти навпаки: заздалегідь підготувати документи, визначити реальну потребу в коштах, оцінити свої грошові потоки і порівняти доступні програми.
Можливо, компанії підійде державна програма. Можливо — партнерський кредит із виробником техніки. А можливо — спеціалізоване фінансування енергоефективного обладнання. Правильно обраний кредит може не лише зменшити витрати, а й дати бізнесу можливість швидше розвиватися.
Я переконана, що будівельна галузь сьогодні має відновлювати країну, створювати якісніші й стійкіші об’єкти. І кредитування може дати компаніям саме той ресурс, який потрібен, щоб виконувати це завдання.
