У 2025 році в Україні стрімко зростає загроза поширення дроп-схем — шахрайських операцій із використанням банківських карток. За оцінками фінансових установ, до 20% нових карт, відкритих упродовж року, можуть бути використані у подібних незаконних схемах.
Про це повідомила Анна Довгальська, заступниця голови правління ГЛОБУС БАНКУ.
З початку року вже виявлено близько 100 тисяч скомпрометованих карток, через які могли пройти транзакції на мільярди гривень.
Хто такі “дропи” і як працюють схеми
Дропами називають осіб, які свідомо або через необізнаність дозволяють третім особам — переважно шахраям — використовувати свої банківські рахунки. Найпоширеніші сценарії — передача картки та доступу до неї, зняття готівки з подальшою передачею грошей іншим, або одноразове “надання послуги” за грошову винагороду.
“Дропи, по суті, є посередниками між злочинцями та фінансовою системою. Однак таке “посередництво” є співучастю у протизаконній діяльності. Адже через дропів “відмиваються” або переводяться в готівку незаконно отримані кошти”, — зазначає банкірка.
Хто в зоні ризику
За спостереженнями експертів, найчастіше дропами стають молоді люди віком 18–25 років, зокрема студенти, а також пенсіонери та безробітні. Основні мотиви — фінансова скрута (60%), нерозуміння юридичних наслідків (25%) або психологічний тиск (15%).
Серед найтиповіших “гачків” — обіцянки “легких грошей” у соцмережах, пропозиції передати картку “на кілька днів” або дати доступ до інтернет-банкінгу без пояснень.
Реакція банків та держави
У відповідь на загрозу банки масово впроваджують обмеження. З червня 2025 року встановлені ліміти на p2p-перекази: 100 тис. грн на місяць для клієнтів із низьким та середнім ризиком, і 50 тис. грн — для високоризикових.
Крім того, у разі підозрілої активності фінансові установи мають право заблокувати рахунок або обмежити доступ до коштів.
На законодавчому рівні готується створення Реєстру дропів — бази даних осіб, причетних до подібної діяльності. Потрапляння до цього списку може унеможливити відкриття рахунків, отримання кредитів чи інших фінансових послуг.
Які наслідки чекають на дропів
Окрім блокування рахунків, на дропів чекає кримінальна відповідальність — до 12 років ув’язнення за ст. 209 Кримінального кодексу України. Навіть якщо справу не буде відкрито, “чорні списки” банків залишаються: це означає втрату довіри з боку фінансової системи, проблеми з кредитами, депозитами та репутаційні ризики.
Що робити тим, хто вже потрапив у пастку
Фінансисти закликають не мовчати:
- Негайно припинити контакт із шахраями.
- Повідомити банк про незаконне використання картки.
- Звернутися до поліції.
“Подбайте про майбутнє: не варто спокушатися оманливими обіцянками легкого заробітку, адже часто-густо за ними криються дуже серйозні наслідки. Натомість дуже бажано сформувати власну фінансову дисципліну, яка має складатися передусім із обізнаності про шахрайські схеми, обачності в користуванні власною карткою та здоровим прагматизмом: надмірна довірливість навіть до знайомих чи близьких людей не завжди може бути виправдана”, — підкреслює Довгальська.
Раніше видання Invest News повідомляло, що у 2024 шахрайство з картками зросло до 1,1 млрд грн. Як уберегтись — поради від банкіра Анни Довгальської.
