У першій половині 2025 року український банківський сектор демонструє позитивну динаміку — частка непрацюючих кредитів (NPL) знизилась із 30,3% до 27%.
Такі дані озвучила Олена Єрмолова, директорка з управління ризиками та член правління ГЛОБУС БАНКУ, посилаючись на статистику Національного банку України.
Зростання кредитного портфеля та зміни у проблемних позиках
На тлі зростання кредитного портфеля на 10%, обсяг проблемних позик скоротився лише на 1,6%, однак навіть цього вистачило, щоб показник NPL зменшився. Зниження, як пояснює банкірка, відбулося переважно в банках із приватним та іноземним капіталом. Водночас у державному секторі зафіксовано навпаки — незначне зростання обсягу проблемних кредитів.
За її словами, серед корпоративного сегмента рівень проблемних кредитів залишається у рази вищим, ніж у фізичних осіб — 35,5% проти 14%. Так відбувається тому, що у великого бізнесу більше ймовірність прострочень, тоді як приватні позичальники зазвичай платоспроможніші.
Проблемні споживчі кредити та їх причини
Олена Єрмолова звернула увагу й на характер споживчих позик, де найпроблемнішими залишаються кредити готівкою та кредитні ліміти на картках. На її думку, це часто позики “на виживання”, що беруться вже в умовах особистої фінансової кризи, а висока вартість таких кредитів лише поглиблює складне становище позичальника.
Натомість кредити на житло та автомобілі, як правило, менш проблемні. Це зазвичай обдумані кроки: перш ніж отримати кредит, позичальник повинен накопичити початковий внесок, що свідчить про його фінансову дисципліну.
Відповідальний підхід до кредитування
“Кредит — це дуже відповідальний крок, і він точно не має бути емоційним рішенням”, — наголошує вона.
Щоб уникнути ризику неплатоспроможності, фахівчиня радить підходити до кредиту як до фінансового інструменту з чітким планом. Серед її порад:
- щомісячний платіж не повинен змушувати економити на базових потребах;
- не варто брати кредит, очікуючи майбутнє зростання доходу;
- кредит не слід брати, коли навіть без нього важко покривати щоденні витрати.
Кредити як індикатор економічної стабільності
“Кредит може покращити життя, але він не створить дива. Якщо грошей бракує навіть на основні потреби, не варто позичати на речі, без яких можна обійтися”, — підкреслила Олена Єрмолова.
Банкірка переконана, що показник проблемних кредитів є індикатором загального стану економіки. І чим стійкіша політична та економічна ситуація, тим надійніше працюватиме банківська система.
“Банківський кредитний портфель є своєрідним індикатором загального стану країни — як економічного, так і політичного. Чим стабільніша ситуація в країні, тим менший відсоток проблемних позик. І якщо ми зможемо збудувати державу зі справедливими законами, які будуть виконуватися, то матимемо й ефективну економіку та доступні кредити, а люди будуть заможними”, — резюмувала Єрмолова.
