Згідно з даними Державної служби статистики, за понад шість років вартість будівництва житла збільшилась в середньому на 200%. Індекс цін продажу на первинному ринку становить 197%, а на вторинному — 160%, як зазначається в звіті Центру економічних досліджень “Фінансовий пульс”.
“Ціна продажу квартир зростає більш повільно, ніж собівартість будівництва. Але купівля квартири, як і раніше, потребує від громадян значних ресурсів, що сукупно дорівнюють сумі середньої зарплати за 10 років. Тому іпотечне кредитування стає найбільш актуальним для громадян, що не мають достатніх коштів на придбання житла за повну вартість”, — зауважила Діляра Мустафаєва, керівниця аналітичного департаменту «Фінансового пульсу».
У 2024 році співвідношення нових іпотечних кредитів до договорів купівлі-продажу житла перевищило довоєнні рівні. Так, у першому кварталі 2024 року цей показник становив 5,4% (у 2021 році за цей період — 3%), у другому кварталі — 5,3% (у 2021 році — 3,9%), у третьому кварталі — 3,3% (у 2021 році — 3,6%), а в жовтні-листопаді — 4% (у 2021 році — 3%). За словами Діляри Мустафаєвої, на 1 листопада 2024 року 45 банків утримували іпотечний портфель фізичних осіб у національній валюті загальним обсягом 29,98 млрд грн. Протягом січня-жовтня 2024 року іпотечні кредити видавали 39 банків.
До трійки провідних банків за обсягом іпотечних кредитів входять три державні установи: «Ощадбанк», «ПриватБанк» та «Укргазбанк». На 1 листопада 2024 року їх загальний іпотечний портфель у національній валюті становив 83% від всіх банківських іпотечних кредитів. В десятку лідерів також увійшли: «Кредобанк», «Сенс Банк», «Правекс Банк», Банк «Глобус», Банк «Кредит Дніпро», «Укрсиббанк» та «Скай Банк».
Лідерами за обсягом виданих іпотечних кредитів протягом 10 місяців 2024 року є «Ощадбанк», «Укргазбанк» і «ПриватБанк». В десятку найбільших за цим показником також входять: «Сенс Банк», «Скай Банк», Банк «Кредит Дніпро», Банк «Глобус», «Таскомбанк», «Укрексімбанк» та «Укрсиббанк».
Діляра Мустафаєва підкреслила важливість державної іпотечної програми «єОселя», зазначивши, що вона залишатиметься ключовим драйвером ринку в 2025 році. Згідно з даними НБУ, протягом січня-жовтня 2024 року іпотечні кредити за цією програмою становили 97,02% від загального обсягу іпотечних позик.
За даними компанії «Укрфінжитло», найбільшу частку житла, придбаного в межах програми «єОселя», становить вторинний ринок (67%). Частка житла від забудовників склала 24%, а житло на стадії будівництва — 9%. Для порівняння, у 2023 році лише 1,8% угод припадало на житло на стадії будівництва.
Аналітикиня «Фінансового пульсу» зазначила, що зростанню частки іпотечних кредитів у новобудовах сприяло зміщення акценту державної програми на первинний ринок. Зокрема, було обмежено термін віку житла до трьох років, а також програма стала доступною для придбання приватних будинків на стадії будівництва.
“Придбання житла на етапі будівництва в умовах війни є досить ризикованим, однак “Укрфінжитло” стимулює попит на об’єкти в стадії зведення, мінімізуючи ризики шляхом ретельного відбору будівельних компаній для участі в програмі”, — підкреслила фахівчиня.
Згідно з даними «Укрфінжитло», лідером за обсягом іпотечних кредитів у рамках програми «єОселя» є «Ощадбанк» — станом на 20 грудня 2024 року він видав 39% усіх кредитів за цією програмою та 38% від загального обсягу іпотечних позик. На другому місці «ПриватБанк» (29% та 27%), на третьому — «Укргазбанк» (25% та 26,5%). Також кредити в рамках програми видають «Скай Банк», «Сенс Банк», Банк «Кредит Дніпро», Банк «Глобус», «Таскомбанк», «Укрексімбанк» та «Бізбанк».
“У 2025 році важливим залишатиметься подальший розвиток доступного кредитування купівлі нерухомості на первинному ринку. Це не тільки дасть можливість громадянам придбати власне житло, а й сприятиме розвитку будівництва та суміжних галузей, що сукупно позитивно вплине на економіку України”, — підсумувала Діляра Мустафаєва.