У першій половині 2025 року в Україні зріс інтерес малого та середнього бізнесу до банківського кредитування. Частка комерційних кредитів у загальній структурі фінансування МСБ збільшилася на 5 відсоткових пунктів і тепер становить близько 60%. Решта припадає на державні програми, серед яких «5–7–9%», «Доступний факторинг» та «Доступний фінансовий лізинг».
Як бізнес отримує вигідні кредити завдяки партнерству
За словами директорки департаменту малого та середнього бізнесу Глобус банку Оксани Шульги, таке зрушення стало можливим завдяки розвитку партнерських програм між банками та виробниками/постачальниками бізнес-обладнання.
“Формула успішного розвитку кредитування досить проста: надання кредиту має враховувати інтереси всіх учасників “ланцюжка” — виробників / дилерів, банків і, головне, позичальників”, — пояснює експертка.
Ці партнерські програми дозволяють бізнесу отримувати кредити зі ставками нижчими за ринкові. У середньому 17–18% річних, що іноді стає вигіднішою альтернативою держпрограмам.
Попит на обладнання для виробництва і транспорту
Найбільшу частку виданих кредитів (понад 35%) підприємці спрямовують на придбання транспорту. Передусім вантажівок, причепів, а також спеціалізованих машин для пасажирських перевезень. Приблизно 30% становлять позики на виробниче обладнання: станки, верстати, автоматизовані системи для дрібних і середніх виробництв.
Помітно зросла і частка кредитів на техніку для агросектору — близько 20%. Йдеться про трактори, сільськогосподарські машини для посіву, збирання врожаю, внесення добрив та обприскування. Ще 15% — це устаткування для підприємств у сфері послуг: від фітнес-залів і масажних кабінетів до стоматологічних клінік.
Дрони, РЕБ і мале виробництво: бізнес змінюється
Упродовж перших шести місяців 2025 року зріс попит на універсальне виробниче обладнання, що може бути використане для виготовлення деталей до безпілотників, засобів радіоелектронної боротьби та іншого обладнання подвійного призначення.
“Малий і середній бізнес адаптується під воєнні умови. І цілком логічно, що виникає попит на якісне та спеціалізоване обладнання. Основна перевага саме невеликих підприємств — у їхній більшій гнучкості та здатності швидко ухвалювати рішення про потребу в кредитуванні”, — коментує Шульга.
Середня сума кредиту — 1,3 млн грн
Більшість позик за партнерськими програмами — це суми до 3 млн грн, терміном до 5 років. Середня сума становить близько 1,3 млн грн. Важливо, що понад 90% цих кредитів повертаються достроково, а частина виданих у 2022 році — вже повністю погашені.
“Одним із ключових чинників сталого розвитку кредитування є здатність підприємців вчасно здійснювати виплати. І навіть в умовах війни більшість позичальників не лише дотримуються графіка, а й випереджають його”, — наголосила представниця банку.
Перспективи до кінця року
У ГЛОБУС БАНКУ прогнозують подальше вдосконалення спільних програм — від розширення переліку обладнання до збільшення термінів і лімітів кредитування. Усе залежатиме від макроекономічної стабільності, ситуації на фронті та рішень НБУ щодо облікової ставки.
“Сьогодні банки виконують важливу консультаційну роль для підприємців — від пошуку найкращих пропозицій від виробників / дилерів до ексклюзивних умов фінансування. Очікуємо, що порівняно з 2024 роком кількість виданих кредитів зросте щонайменше на 10 в.п.”, — резюмувала Оксана Шульга.
