Пластикова банківська картка вже давно перестала бути єдиним способом безготівкової оплати. Смартфони, смартгодинники та QR-коди поступово змінюють звички користувачів, через що дедалі частіше виникає питання, чи зникнуть фізичні картки у майбутньому. Водночас експерти зазначають, що йдеться не про повну відмову від пластику, а про зміну його ролі у платіжній системі. Редакція видання Invest News розібралася, як змінюється ринок платежів.
Пластик поступово відходить на другий план
Мобільні застосунки змінили роботу банківських сервісів. Тепер відкрити рахунок, зробити переказ, оформити депозит чи оплатити покупку можна без відвідування відділення. У багатьох випадках пластикова картка вже не потрібна — достатньо цифрової, яку можна створити за кілька хвилин у застосунку банку.
Разом із цим змінюються і способи оплати. Більшість терміналів підтримують безконтактні розрахунки, а торговельні мережі все частіше впроваджують оплату через смартфони, смартгодинники та QR-коди. Такі рішення використовуються під час онлайн-покупок, оплати послуг та переказів.
Через це пластикова картка поступово втрачає свою головну роль. Для багатьох щоденних операцій її замінюють цифрові платіжні інструменти.
Україна також активно переходить до цифрових платежів. За даними Національного банку України, більшість операцій із платіжними картками вже здійснюється безготівково. У країні продовжує зростати кількість оплат через смартфони та інші цифрові пристрої, що поступово змінює звичну роль пластикової картки.
Переваги переходу банків на цифрові картки
Виготовлення пластикової банківської картки потребує додаткових витрат — на виробництво, нанесення даних, доставку, обслуговування та перевипуск у разі втрати або завершення строку дії. Цифрова картка дозволяє банкам значно скоротити ці витрати. Вона створюється автоматично, її можна швидко заблокувати або перевипустити, а доступ до рахунку з’являється майже одразу після відкриття.
Ще одна перевага — швидкість. Якщо раніше на отримання пластикової картки потрібно було чекати кілька днів, то цифрову можна оформити за кілька хвилин через мобільний застосунок. Саме тому банки все частіше роблять цифрові картки основним способом доступу до рахунку, а пластикові залишають як додатковий варіант.
Чому пластик не зникає повністю
Попри розвиток цифрових сервісів, повністю відмовлятися від банківських карток поки що зарано. Пластик залишається зручним способом оплати, який не залежить від заряду смартфона чи доступу до інтернету.
Особливо це стало помітно під час масштабних відключень електроенергії, коли використання телефону могло бути обмеженим. У таких випадках фізична картка залишалася надійним способом отримати доступ до коштів.
Крім того, у багатьох країнах фізична картка досі потрібна для оренди автомобілів, бронювання готелів та окремих видів платежів. Тому найближчим часом вона залишатиметься додатковим інструментом поряд із цифровими сервісами.
Платежі без картки стають реальністю
Якщо раніше головною альтернативою пластиковій картці був смартфон, то сьогодні з’являється дедалі більше інших способів оплати. Банки та платіжні компанії розробляють технології, які дозволяють здійснювати розрахунки без фізичної картки.
Один із таких напрямів — біометричні платежі. У США компанія Amazon тестувала оплату за допомогою технології Amazon One, яка дозволяє підтверджувати покупки за допомогою долоні. Водночас такі рішення поки не стали масовими та перебувають на етапі розвитку.
Ще один популярний напрям — QR-платежі. Вони дозволяють оплачувати покупки без картки та без використання звичайного термінала. Для бізнесу це може зменшити витрати на обладнання, а для користувачів зробити оплату простішою.
Також розвивається відкритий банкінг, який дає змогу здійснювати платежі напряму з банківського рахунку через спеціальні сервіси. У майбутньому це може ще більше зменшити роль пластикових карток у щоденних розрахунках.
Цифрова гривня як новий етап розвитку платежів
Останніми роками центральні банки різних країн працюють над створенням власних цифрових валют. Україна також досліджує можливість запуску цифрової гривні. Водночас її поява не означатиме відмову від банківських карток. Цифрова гривня стане ще одним способом оплати поряд із готівкою та звичайними безготівковими розрахунками.
Технологія може змінити підхід до проведення платежів, адже частина операцій у майбутньому може здійснюватися без використання традиційних карткових даних. Поки що цифрова гривня перебуває на етапі розробки, але вже зрозуміло, що платіжна система поступово ставатиме більш різноманітною.
Глобальний перехід до цифрових розрахунків
У деяких країнах безготівкові платежі стали настільки поширеними, що пластикові картки використовуються дедалі рідше. Наприклад, у Швеції багато операцій проводять через мобільні сервіси, а використання готівки поступово скорочується. Схожі тенденції спостерігаються у Норвегії, Данії, Південній Кореї та Сінгапурі.
Водночас ці країни не відмовилися від банківських карток повністю. Пластик залишається додатковим способом оплати на випадок, якщо цифрові сервіси недоступні або певний продавець їх не підтримує. Досвід цих країн показує, що майбутнє платежів пов’язане не з повною відмовою від карток, а з переходом до різних цифрових способів розрахунку.
Банкомати переходять у новий формат
Разом зі зміною способів оплати змінюється і роль банкоматів. Сучасні пристрої вже дозволяють знімати готівку без пластикової картки — за допомогою мобільного застосунку або NFC.
Водночас банки розвивають онлайн-сервіси, тому частина операцій переходить у цифровий формат. Перекази, оплата рахунків, відкриття депозитів та обмін валют дедалі частіше доступні без відвідування банківських відділень.
Попри це, повністю відмовитися від банкоматів найближчим часом навряд чи вдасться. Готівка все ще залишається потрібною, особливо в регіонах із менш розвиненою безготівковою інфраструктурою.
Майбутнє банківських карток
Водночас головні зміни вже відбуваються. Центром банківських послуг поступово стає не пластикова картка, а мобільний застосунок, через який можна здійснювати перекази, оформлювати кредити, відкривати депозити та керувати рахунками.
Найімовірніше, найближчими роками банківські картки не зникнуть, але їх роль зміниться. Вони залишаться додатковим способом доступу до коштів, тоді як основна частина операцій перейде у цифровий формат.
