Ще десять років тому більшість покупок в Україні оплачували готівкою. Сьогодні дедалі більше українців користуються банківськими картками, смартфонами та мобільними застосунками для розрахунків. Через стрімкий розвиток цифрових технологій дедалі частіше звучать прогнози про можливе зникнення готівки. Та чи справді через десять років паперові гроші залишаться лише спогадом? Редакція видання Invest News розібралася, яке майбутнє чекає на готівку в Україні та світі.
Як змінилося ставлення до готівки
За останнє десятиліття платіжні звички українців суттєво змінилися. Якщо раніше банківські картки переважно використовувалися для зняття зарплати в банкоматі, то сьогодні більшість операцій відбувається без використання готівки.
Значну роль у цьому відіграв розвиток цифрових сервісів. Поява мобільного банкінгу, швидких переказів між картками та можливість оплачувати покупки смартфоном зробили безготівкові розрахунки максимально простими. Сьогодні оплатити комунальні послуги, купити квиток на потяг або замовити продукти можна буквально за кілька хвилин.
Особливо швидко популярність безготівкових платежів почала зростати після пандемії COVID-19. Багато людей тоді вперше почали активно користуватися онлайн-магазинами та доставкою товарів. Після початку повномасштабної війни цифровізація фінансових послуг продовжила прискорюватися.
Чому готівка все ще залишається потрібною
Попри розвиток сучасних технологій, готівка поки що не поспішає зникати. У паперових грошей є одна важлива перевага — ними можна користуватися тоді, коли немає світла, інтернету чи мобільного зв’язку. Українці особливо добре відчули це під час масованих атак на енергетичну інфраструктуру у 2022 та 2023 роках.
У періоди тривалих відключень електроенергії частина терміналів не працювала, а інтернет-зв’язок був нестабільним. У таких умовах саме готівка дозволяла розраховуватися за товари першої потреби.
Які країни вже майже відмовилися від готівки
Якщо говорити про країни, де готівка вже поступово відходить у минуле, то найчастіше згадують Швецію, Норвегію та Фінляндію. У Швеції багато магазинів, кафе та деякі банки практично не працюють із готівкою. Більшість платежів там здійснюється через банківські картки або мобільні застосунки. Схожа ситуація спостерігається в Норвегії та Фінляндії. У цих країнах частка безготівкових платежів є однією з найвищих у світі.
Проте уряди не відмовляються від готівки повністю. Навпаки, останніми роками дедалі частіше лунають заклики зберегти можливість користуватися паперовими грошима на випадок надзвичайних ситуацій або масштабних кібератак. Це свідчить про те, що найрозвиненіші цифрові економіки поки не готові повністю відмовитися від традиційних грошей.
Якими можуть стати платежі через десять років
Фінансові експерти прогнозують, що частка безготівкових розрахунків продовжить зростати. Банківські картки поступово можуть відійти на другий план. Основним інструментом для оплати стануть смартфони, смартгодинники та цифрові гаманці. Уже сьогодні багато українців оплачують покупки за допомогою технології NFC. Через кілька років це може стати стандартом практично для всіх торгових точок.
Уже зараз у різних країнах тестують оплату за допомогою відбитка пальця, сканування долоні або розпізнавання обличчя. Те, що сьогодні здається незвичним, через десять років може стати повсякденною практикою.
Чи замінить готівку цифрова гривня
Останніми роками багато центральних банків світу працюють над створенням власних цифрових валют. Ідея полягає у випуску електронної форми національної валюти, яка матиме таку ж цінність, як і звичайні гроші. Україна також вивчає можливість запуску е-гривні — цифрової версії гривні. Національний банк уже проводив дослідження та тестування відповідних технологій.
При цьому експерти наголошують, що цифрова гривня не є криптовалютою на кшталт біткоїна. Її випуск і контроль здійснюватиме держава. Якщо е-гривню запустять, українці отримають ще один спосіб зберігати та використовувати кошти. Водночас це не означає автоматичної відмови від звичайної готівки.
Що буде з банкоматами
Сьогодні роль банкоматів поступово змінюється. Кількість операцій зі зняття готівки скорочується, натомість зростає популярність безконтактних платежів та онлайн-переказів. Тому через десять років банкоматів, найімовірніше, стане менше.
Частину з них можуть замінити універсальні термінали самообслуговування, які дозволятимуть не лише знімати гроші, а й отримувати широкий спектр фінансових послуг. Однак повністю вони навряд чи зникнуть, оскільки попит на готівку все одно залишатиметься.
Чи варто зберігати запас готівки
Досвід останніх років показав, що невеликий запас готівки залишається корисним попри стрімкий розвиток безготівкових розрахунків. Під час війни українці неодноразово стикалися з перебоями електропостачання, проблемами зі зв’язком або тимчасовими труднощами в роботі банківських сервісів. Саме тому багато фінансових консультантів радять мати резерв готівки на кілька днів базових витрат.
Йдеться не про значні суми чи заощадження “під матрацом”. Мова скоріше про фінансову подушку на випадок непередбачених обставин. Основні накопичення більшість експертів рекомендує зберігати у банках або інших фінансових інструментах, які дозволяють захистити кошти від інфляції.
Чи зникнуть паперові гроші
Хоча безготівкові розрахунки стають дедалі популярнішими, повністю відмовитися від паперових грошей у найближчі десять років навряд чи вдасться. Цифрові платежі й надалі витіснятимуть готівку з повсякденного життя. Водночас паперові гроші залишатимуться своєрідним запасним варіантом на випадок відключень, технічних збоїв чи інших непередбачуваних ситуацій.
Через десять років готівка, найімовірніше, нікуди не зникне, але користуватимуться нею значно рідше. Основна частина розрахунків перейде в цифровий формат, тоді як паперові гроші залишаться резервним інструментом на випадок непередбачених ситуацій.
