На кінець березня 2025 року середньозважена ставка за кредитами для малого та середнього бізнесу в Україні зросла до 20%, що на 2,3% більше, ніж восени минулого року. Водночас ставки за спільними кредитними програмами банків та постачальників бізнес-засобів залишаються на рівні 17-18%.
Повідомила Оксана Шульга, директор департаменту малого та середнього бізнесу ГЛОБУС БАНКУ
Підвищення облікової ставки
Підвищення облікової ставки Національним банком до 15,5% вплинуло на кредитні ставки, але вони залишаються цілком прийнятними для підприємців. Вона пояснила, що з четвертого кварталу 2024 року банки стали активно співпрацювати з виробниками та постачальниками бізнес-засобів, створюючи спільні кредитні програми з вигідними умовами для позичальників.
Такі програми дозволяють зберегти ставки на більш стабільному рівні, де здорожчання кредитів становить лише 1%. Крім того, співпраця між банками та постачальниками основних засобів ведення бізнесу надає можливість підприємцям отримувати кредити на покупку необхідних обладнання для бізнесу, що є вигідним для обох сторін. Банки, своєю чергою, отримують постійний потік клієнтів і можуть розширювати свої фінансові послуги.
Попит на кредити
Згідно з даними, найбільший попит серед підприємців на кредити за спільними програмами спостерігається на придбання автотранспортних засобів — це складає близько 40-45% від усіх позик. Вантажні автомобілі, причепи та транспорт для пасажирських перевезень займають більшу частину цього сегменту. Крім того, кредити на виробниче та енергоефективне обладнання складають близько 25-27%, а на сільгосптехніку — 20%. Понад 70% таких кредитів мають суму від 1 до 3 мільйонів гривень і термін погашення від 3 до 5 років.
Попри економічну та воєнну нестабільність, інтерес підприємців до кредитування зберігається. Оксана Шульга прогнозує, що в другому кварталі 2025 року кількість позик за спільними програмами може зрости на 3-5%, що стане позитивним показником для банківської системи.
Експертка дала кілька порад для підприємців, які планують звернутися за кредитами:
- Спільні програми з дилерами та виробниками: Підприємці повинні звертатися до офіційних представників техніки та обладнання, оскільки багато з них вже мають співпрацю з банками та можуть запропонувати вигідні умови.
“Дуже часто саме підприємці, що звертаються за кредитом під придбання конкретної техніки чи устаткування, стимулюють налагодження співпраці та запровадження спільних програм між виробниками / постачальниками з комбанками”, — зауважила банкірка.
- Прорахунок суми кредиту: Кредит не має перевищувати вартість необхідного обладнання, щоб уникнути надмірного боргового навантаження.
- Невеликі кредити з чітким терміном погашення: Позичальникам варто зосередитися на кредитах до 3 мільйонів гривень із терміном погашення до 3-5 років, оскільки умови таких кредитів будуть найвигіднішими та найбільш лояльними.
“Такі умовні “рамки” можуть стати вагомим орієнтиром, що не заведе позичальника в стан боржника. Не варто брати “дорогі” кредити без чіткого уявлення, чи вдасться його погасити вчасно і якою ціною. Водночас кредити на оновлення засобів виробництва сприяють збільшенню продуктивності, доходу, розширенню ринку збуту”, — підсумувала Оксана Шульга.
