Часто люди не знають, як краще використовувати інструменти кешбеку для економії сімейного бюджету. Але якщо ретельно продумати фінансову стратегію, чітко рахувати доходи та витрати, а також поставити конкретну мету, скажімо, для придбання автівки, механізм повернення частини грошей за покупки допоможе наблизити здійснення мрії. Саме тому команда видання InvestNews вирішила на конкретних випадках продемонструвати гарні та невдалі варіанти використання кешбеку.
Кейс 1. Вдале використання кешбеку
Уявімо нашого героя. Олександр, 35 років, працює в IT, любить розумно витрачати гроші та аналізує свої фінанси.
Ситуація. Олександр вирішив оптимізувати свої витрати за допомогою кешбеку. Він оформив банківську картку з кешбеком 5% на категорію «Супермаркети» та 2% на всі інші покупки. До того ж, він підключив кешбек-сервіс для онлайн-покупок, який давав повернення 7% за замовлення з маркетплейсів.
Протягом місяця він оплачував всі покупки карткою та ретельно вибирав магазини, які співпрацюють із кешбек-сервісами. У підсумку його загальні витрати за місяць склали 20 000 грн, з яких:
- 10 000 грн – на продукти (отримав 500 грн кешбеку).
- 5 000 грн – на інші покупки (100 грн кешбеку).
- 5 000 грн – на онлайн-замовлення (отримав 350 грн кешбеку).
Який отримано результат. Загалом Олександр повернув 950 грн, які він вирішив направити на додаткові заощадження. Його кешбек-стратегія була вдалою, оскільки він не робив зайвих покупок і використовував ті категорії кешбеку, які максимально відповідали його щоденним витратам.
Кейс 2. Невдале використання кешбеку
Уявимо нашого антигероя. Наталія, 28 років, працює маркетологом, часто піддається імпульсивним покупкам.
Ситуація. Наталія отримала банківську картку з кешбеком у 10% на ресторани та розваги. Їй здалося, що це вигідна пропозиція, тому вона почала частіше обідати в кафе, відвідувати дорогі заклади та кінотеатри.
Протягом місяця її витрати значно зросли:
- 12 000 грн пішло на ресторани та розваги (отримала 1 200 грн кешбеку).
- 3 000 грн – на інші покупки (кешбеку не було).
Який отримано результат. Попри отримання 1 200 грн кешбеку, Наталія витратила значно більше, ніж зазвичай. Якби вона харчувалася вдома і розумніше планувала витрати, вона могла б зекономити 5 000–6 000 грн. Таким чином, кешбек спровокував її на зайві витрати, а не допоміг заощадити.
Висновки:
✅ Чому кешбек спрацював для Олександра?
- Використовував кешбек у тих категоріях, де він витрачав гроші в будь-якому разі.
- Не змінював свої споживчі звички заради кешбеку.
- Використовував кілька програм для максимізації вигоди.
❌ Чому кешбек не приніс користі Наталії?
- Вибрала категорію кешбеку, яка стимулювала додаткові витрати.
- Почала витрачати більше, ніж зазвичай, мотивуючи це кешбеком.
- Не аналізувала загальні витрати й економічну доцільність.
📌 Головне правило кешбеку: інструмент вигідний тільки тоді, коли не змушує витрачати більше, ніж людина б витрачала без цього сервісу.
Стратегія вигідного використання кешбеку
Кешбек може бути корисним фінансовим інструментом, якщо використовувати його з розумом. Ось покрокова стратегія, яка допоможе уникнути помилок та отримувати реальну вигоду.
1. Аналізуйте свої витрати перед вибором кешбек-програми
Перед тим, як оформлювати картку з кешбеком або підключати кешбек-сервіси, варто проаналізувати свої звички у витратах:
- Запишіть щомісячні витрати: на продукти, транспорт, розваги, покупки онлайн тощо.
- Знайдіть ключові категорії: якщо 50% витрат – це супермаркети, то кешбек на продукти буде вигіднішим за кешбек у ресторанах.
- Визначте середній чек: якщо часто купуєте онлайн, пошукайте кешбек-сервіси для маркетплейсів.
✅ Приклад (правильний підхід): Олександр знає, що більшість його витрат – це супермаркети та онлайн-покупки. Він обирає кешбек-програму, яка повертає гроші саме на ці категорії.
❌ Помилка: Наталія оформлює кешбек на ресторани, хоча раніше не витрачала так багато на цю категорію.
2. Вибирайте кілька програм для комбінування кешбеку
Не варто обмежуватися лише банківською карткою з кешбеком. Використовуйте поєднання різних програм:
- Банківський кешбек – залежить від категорій.
- Кешбек-сервіси для онлайн-шопінгу.
- Програми лояльності супермаркетів, аптек, автозаправок
✅ Приклад: Олександр використовує картку з кешбеком + додатковий кешбек-сервіс для маркетплейсів.
❌ Помилка: Наталія покладається лише на один банк і не шукає альтернативи.
3. Уникайте імпульсивних покупок через кешбек
Кешбек має бути бонусом за звичні покупки, а не стимулом витрачати більше:
- Запитуйте себе: «Я б це купив(-ла), якби тут не було кешбеку?».
- Порівнюйте загальні витрати: якщо кешбек повертає 10%, але ви витратили на 50% більше, це невигідно.
✅ Приклад: Олександр продовжує купувати лише те, що й раніше, а кешбек розглядає як приємний бонус.
❌ Помилка: Наталія ходить у ресторани частіше, ніж потрібно, бо «все одно кешбек повернеться».
4. Контролюйте правила кешбеку
Часто банки та сервіси встановлюють обмеження та приховані умови:
- Мінімальна сума кешбеку для виплати.
- Ліміт на кешбек у певних категоріях.
- Періодичне оновлення категорій кешбеку банком.
✅ Приклад: Олександр перевіряє умови кешбеку кожен місяць та коригує витрати.
❌ Помилка: Наталія не читає умови, і виявляється, що кешбек діє лише на окремі ресторани.
5. Використовуйте кешбек як інструмент заощаджень
Найкращий підхід – перенаправляти кешбек у заощадження або інвестиції, а не витрачати відразу. Для цього варто:
- Створіти окремий рахунок для збереження кешбеку.
- Накопичувати суму протягом року – вона може покрити частину відпустки чи великої покупки.
- Інвестувати кешбек у депозити, акції або криптовалюту, якщо маєте досвід.
✅ Приклад: Олександр накопичує кешбек за рік і може використовувати ці гроші на подорож.
❌ Помилка: Наталія одразу витрачає кешбек на нові покупки, збільшуючи свої витрати.
6. Відстежуйте кешбек та аналізуйте фінансові звички
Використовуйте фінансові додатки для контролю за кешбеком і витратами:
- Monobank, ПриватБанк, Sense SuperApp, – показують кешбек у додатку.
- Wallet, Monefy, CoinKeeper, – для ведення бюджету.
- Google Sheets / Excel – можна вести власну таблицю кешбеку.
✅ Приклад: Олександр щомісяця аналізує звіт про кешбек і коригує витрати.
❌ Помилка: Наталія не веде облік і не розуміє, чи реально кешбек їй допомагає.
Головне правило: кешбек – це не знижка, а фінансовий інструмент
Щоб кешбек приносив користь, важливо дотримуватися таких правил:
✔ Вибирайте кешбек на звичні витрати.
✔ Комбінуйте банківський кешбек, програми лояльності та кешбек-сервіси.
✔ Не купуйте зайвого через кешбек.
✔ Читайте умови програм.
✔ Використовуйте кешбек для заощаджень, а не для нових витрат.
✔ Контролюйте кешбек і аналізуйте фінанси.
Якщо застосовувати ці принципи, кешбек стане не маркетинговою пасткою, а реальним способом отримати додаткову вигоду.
