В Україні стрімко зростає популярність миттєвих банківських переказів — до кінця 2025 року частка таких операцій може перевищити 50% у роздрібному банкінгу. Цей прогноз відповідає загальноєвропейській динаміці, де миттєві платежі також активно набирають обертів.
Оновлена система СЕП: як працюють миттєві перекази в Україні
Ключовим чинником зростання в Україні стала оновлена Система електронних платежів НБУ — версія СЕП-4.1, яка працює цілодобово, без вихідних і в режимі реального часу. У ЄС, за даними галузевих досліджень, очікується, що частка миттєвих платежів сягне 40% вже найближчими роками.
Про особливості використання цієї послуги розповіла керівниця проєктного офісу Глобус Банку Наталя Рудуха. За її словами, головною перевагою миттєвих переказів є надшвидке зарахування коштів.
“Перекази з IBAN на IBAN доступні 24 години на добу, 7 днів на тиждень. Такі платежі виконуються за лічені секунди: банки встановлюють часовий проміжок ‘до 10 секунд’, однак на практиці все відбувається швидше, від 2 до 5 секунд”, – розповіла вона.
Ліміти, доступність і вартість
На сьогодні в Україні для миттєвого переказу діє ліміт у 100 тис. грн на одну транзакцію. Вартість послуги залежить від тарифів конкретного банку, додаткові комісії не допускаються — це вимога Національного банку.
Такого ліміту достатньо для покриття до 90% звичайних операцій фізичних осіб і ФОПів. Добові та місячні обмеження — у компетенції конкретної фінустанови.
Операція можлива як у межах одного банку, так і між різними банками — за умови, що вони підключені до сервісу миттєвих кредитових переказів.
Ризики й особливості
Попри швидкість, миттєві платежі не позбавлені контролю. У разі виявлення ризиків банк може призупинити транзакцію. Йдеться, зокрема, про операції з ознаками дроблення великих сум або масові перекази на одну особу, які можуть викликати підозру в уникненні фінансового моніторингу.
Ще один важливий аспект — безповоротність платежу. Скасувати або змінити миттєвий переказ неможливо. Тому користувачам варто уважно перевіряти реквізити й призначення платежу. Небажано використовувати узагальнені формулювання на кшталт “переказ” чи “подарунок”. Краще конкретизувати — “оплата послуг (договір №…)”, “Позика від ПІБ” тощо.
“Навіть миттєві платежі в Україні не завжди виконуються автоматично — банк може тимчасово зупинити їх у разі виявлення ризиків”, — підкреслила Наталя Рудуха.
Як під’єднатися до послуги
Для користування сервісом клієнтам потрібно:
- Перевірка доступності послуги у вашому банку
Щоб дізнатися, чи підтримує ваш банк миттєві перекази, зайдіть до мобільного застосунку або інтернет-банкінгу. Відповідно до законодавства, усі комерційні банки мають бути під’єднані до Системи миттєвих кредитових переказів (МПС).
- Як знайти функцію миттєвого переказу
Функцію “Миттєвий переказ” можна знайти в розділах “Перекази”, “Платежі” або “Міжбанківські перекази”. Також її можна активувати під час введення реквізитів IBAN — достатньо встановити відповідну ознаку “Миттєвий платіж”.
- Особливості для фізичних осіб і бізнесу
- Фізичні особи: у більшості випадків статус “Миттєвий платіж” встановлюється автоматично при переказі коштів за IBAN на суму до 100 тис. грн.
- Суб’єкти господарювання: мають самостійно зазначити ознаку “Миттєвий платіж” у платіжній інструкції — автоматично вона не встановлюється.
- За потреби – зверніться до служби підтримки банку
Якщо виникли труднощі або є сумніви щодо правильності налаштувань, рекомендується звернутися до служби підтримки вашого банку.
