За даними Національного банку України, за 11 місяців 2024 року частка непрацюючих кредитів у банківському секторі зменшилася на 5,1 в.п., знизившись з 39,5% до 34,4%. Це ознака стабільності, на яку значно вплинула економічна нормалізація та міжнародна фінансова підтримка.
Повідомляє Олена Єрмолова, директор з управління ризиками ГЛОБУС БАНКУ
Стратегії кредитної стабільності
Експертка також зазначає зростання загального кредитного портфеля. За її словами, цьому сприяла не лише міжнародна допомога, але й державні програми кредитування малого та середнього бізнесу, а також іпотечні програми, як-от “єОселя”. Нещодавно видання Invest News повідомило, що обсяг програми “єОселя” становив 21,3 млрд грн у III кварталі 2024 року.
Зокрема, частка непрацюючих кредитів серед підприємств з окупованих територій залишається високою, проте більшість позичальників, які потребували реструктуризації, вже домовилися з банками про нові умови погашення.
На думку експертки, головний спосіб для банків уникнути непрацюючих кредитів — це ретельне вивчення всієї доступної інформації про потенційного позичальника.
“За останні 10 років в Україні відбулися значні реформи, які дали можливість банкам отримувати вичерпну інформацію про потенційних позичальників, при чому більша частина таких даних є у вільному доступі. Банки мають змогу вивчити кредитну історію позичальників, їхню фінансову звітність, інформацію про власність (нерухоме майно і транспорт), судові справи, виконавчі провадження, історію участі в державних тендерах, наявні дозволи та ліцензії тощо. Тому якість кредитного портфеля залежить насамперед від того, як банк використовує дану інформацію при ухваленні кредитних рішень”, — акцентувала Олена Єрмолова.
Правильне планування кредитів
Банкірка підкреслила важливість для позичальника правильно оцінювати свої фінансові можливості, аби уникнути надмірного боргового навантаження. Вона рекомендує ретельно планувати кредитні зобов’язання, зокрема накопичувати початковий внесок та забезпечити стабільний дохід.
Єрмолова підкреслила, що кредити можуть стати важливим інструментом для підвищення якості життя, якщо їх брати на цілі, що дозволяють збільшити власні активи.
“Кредити на купівлю власного житла, офісу, складу, приміщення для виробництва продукції — це чудова можливість не витрачати на марно кошти на оренду чужої нерухомості. І навіть якщо позичальник потрапить у складні обставини та не зможе сплачувати кредит, він завжди зможе продати придбану за кредитні кошти нерухомість. Тобто він, як мінімум, не залишиться в боргах та ще, як правило, матиме додаткові кошти від продажу нерухомості”, — розповіла фахівчиня.
Якщо ж виникнуть проблеми з погашенням кредиту, важливо звертатися до банку, оскільки фінустанови зацікавлені у пошуку виходу з важких ситуацій. У 2025 році з можливим припиненням війни банки очікують на подальше зменшення непрацюючих кредитів завдяки стабільності економіки.
“2025 рік навряд чи буде “простим” для України, адже досі є безліч невідомих і важкопрогнозованих факторів, що можуть вплинути, як на хід війни, так і на розвиток економіки країни. Однак якщо воєнні дії будуть припинені, то цілком можливо, що кредитний портфель комбанків може суттєво зрости, адже буде усунута головна перешкода для нормального і повноцінного життя. У такому випадку варто розраховувати, що кількість непрацюючих кредитів надалі скорочуватиметься”, — підсумувала Олена Єрмолова.
