Сучасні фінансові інструменти зазнають масштабних змін завдяки цифровізації та впровадженню штучного інтелекту. Алгоритми аналізують великі обсяги даних, автоматизують інвестиційні процеси, підвищують точність прогнозів і знижують фінансові ризики. З’являються інноваційні додатки та сервіси на базі ШІ, які оптимізують управління активами, спрощують кредитування та забезпечують швидші й безпечніші транзакції.
У цій статті видання Invest News розгляне як ці технології впливають на економіку та які можливості вони відкривають.
Застосування ШІ та реальні кейси
Сучасні алгоритми аналізують величезні обсяги даних, виявляють шахрайство, допомагають приймати інвестиційні рішення та персоналізують фінансові послуги. Розглянемо, як саме фінансові компанії використовують ШІ у своїй діяльності.
Протидія фінансовому шахрайству
Алгоритми ШІ аналізують транзакції в реальному часі та виявляють аномальну активність, що може сигналізувати про шахрайські дії. Наприклад, PayPal застосовує машинне навчання для виявлення підозрілих платежів та запобігання незаконним операціям. ШІ також використовується для вдосконалення процедур комплаєнсу та боротьби з відмиванням коштів (AML).
Автоматизація фінансових консультацій
Інтелектуальні чат-боти здатні надавати персоналізовані рекомендації, допомагати клієнтам з фінансовими питаннями та автоматизувати рутинні операції, як-от відкриття рахунків чи управління бюджетом. KAI від Mastercard працює у WhatsApp, Messenger та SMS, аналізує транзакції користувачів і допомагає контролювати витрати.
Алгоритмічний трейдинг
ШІ допомагає трейдерам аналізувати ринкові тренди, виявляти патерни та прогнозувати зміну цін. Багато фінансових установ використовують автоматизовані системи для проведення торгових операцій без людського втручання. Наприклад, Kensho Technologies створила ПЗ, яке аналізує великі обсяги ринкових даних, допомагаючи трейдерам приймати зважені рішення.
Управління фінансовими ризиками
ШІ здатний оцінювати ринкову волатильність, кредитний ризик та інші фактори, що впливають на фінансову стабільність. Aladdin Platform від BlackRock аналізує дані про ризики та допомагає інвестиційним менеджерам оптимізувати портфелі.
Розумне інвестування
Робо-радники на основі ШІ оцінюють фінансовий стан клієнтів, їхні інвестиційні цілі та готовність до ризику, пропонуючи оптимальні стратегії вкладень. Wealthfront використовує алгоритми машинного навчання для автоматичного ребалансування інвестиційних портфелів залежно від ринкових умов.
Оцінка кредитоспроможності
ШІ аналізує фінансову історію клієнтів, перевіряє кредитні ризики та прогнозує їхню платоспроможність. Американська компанія Enova International застосовує штучний інтелект для точнішого оцінювання позичальників, що дозволяє ефективніше видавати кредити.
Андеррайтинг у страхуванні
Фінансові компанії використовують ШІ для аналізу медичних даних, історії страхових випадків та інших факторів, що впливають на визначення страхових тарифів. Наприклад, Lemonade використовує ШІ для швидкого розгляду страхових претензій та укладення полісів.
ШІ програми для фінансів
Програми на основі штучного інтелекту допомагають користувачам керувати своїми фінансами, інвестувати та покращувати кредитний рейтинг. Серед них:
- Wealthfront
Ця програма є повноцінним робо-адвайзером, який автоматично керує інвестиційним портфелем користувачів за допомогою алгоритмів штучного інтелекту. Wealthfront аналізує фінансові цілі клієнта та створює оптимізовану стратегію диверсифікації активів. Додаток також використовує технологію автоматичного податкового збирання збитків (tax-loss harvesting), щоб допомогти знизити податкові зобов’язання інвесторів. Однак користувачі, які надають перевагу активному трейдингу, можуть відчути обмеження через автоматизацію процесів.
- PocketGuard
Ця програма розраховує, скільки грошей користувач може витратити без шкоди для своїх фінансових цілей. ШІ аналізує доходи, витрати та бюджет користувача, автоматично розподіляючи кошти на категорії та пропонуючи шляхи економії. PocketGuard також виявляє зайві витрати, наприклад, підписки, які не використовуються, і допомагає оптимізувати витрати. Однак додаток не пропонує глибокого фінансового планування, а лише базові поради щодо бюджету.
- Tally
Програма допомагає користувачам оптимізувати погашення кредитних карток за допомогою алгоритмів ШІ. Tally аналізує борги, відсоткові ставки та доходи, а потім знаходить найефективніший спосіб погашення, щоб зменшити відсотки та скоротити час виплат. У деяких випадках Tally може автоматично надавати користувачам кредит для консолідації боргу під вигідніші умови. Мінус у тому, що для доступу до основних функцій потрібно мати хорошу кредитну історію.
- Albert
Albert використовує штучний інтелект, щоб допомогти користувачам керувати своїми фінансами через персоналізовані рекомендації. Програма аналізує фінансові звички та дає поради щодо заощаджень, інвестування та витрат. Вона також пропонує функцію автоматичного накопичення грошей, відкладаючи невеликі суми на основі аналізу доходів і витрат. Недоліком є те, що для отримання більш детальних порад від фінансових експертів доведеться оформити підписку.
- Klarna
Популярний сервіс “Купи зараз, плати пізніше” використовує ШІ для аналізу платоспроможності користувачів та прогнозування ризиків. Klarna пропонує безвідсоткові розстрочки для покупок, розподіляючи платежі на кілька місяців. ШІ допомагає оцінити фінансовий стан клієнта, запобігаючи неплатоспроможності. Проте користувачам слід бути обережними, оскільки часте використання кредитних опцій може негативно вплинути на кредитну історію.
Перспективи та ризики впровадження ШІ у фінанси
Переваги використання штучного інтелекту у фінансах:
- Підвищення ефективності. Автоматизовані алгоритми значно пришвидшують обробку фінансових операцій.
- Оптимізацію управління ризиками. ШІ аналізує транзакції та виявляє потенційне шахрайство.
- Персоналізацію сервісів. Чат-боти та віртуальні асистенти надають користувачам індивідуальні фінансові поради.
- Інвестиційні можливості. Робо-консультанти, як-от Betterment, допомагають оптимізувати інвестиційні портфелі.
Попри переваги, використання ШІ у фінансовій сфері супроводжується певними викликами:
- Алгоритмічні упередження. Неправильно навчені моделі можуть призводити до необ’єктивних рішень.
- Нерівномірний доступ до технологій. Висока вартість впровадження ШІ може створювати нерівність між великими та малими компаніями.
- Скорочення робочих місць. Автоматизація рутинних завдань може зменшити потребу у людських ресурсах.
- Маніпуляції ринком. Використання ШІ для аналізу ринку може призводити до штучних коливань котирувань.
- Дезінформація. Фейкові новини, згенеровані ШІ, можуть впливати на фондові ринки, як це сталося із фальшивими повідомленнями про вибух біля Пентагону, що спричинили короткочасне падіння індексу S&P 500.
Майбутнє фінансів з ШІ
ШІ трансформує фінансову галузь, відкриваючи нові можливості та виклики, які потребують комплексного підходу до його інтеграції. Та надалі очікуються такі зміни як:
- Покращення точності алгоритмів. Компанії працюють над зменшенням упередженості моделей.
- Зростання популярності робо-консультантів. Автоматизовані фінансові послуги стають доступнішими.
- Посилення регулювання. Державні органи розробляють стандарти безпечного використання ШІ.
Нові професії у сфері ШІ. Автоматизація створює попит на спеціалістів у фінтех, аналітиці та кібербезпеці.
