Життя на долоні: ШІ змінює індустрію страхування?

ШІ стає невід’ємною частиною сучасної страхової галузі, надаючи компаніям можливості для поліпшення процесів, оптимізації ризиків і боротьби з шахрайством. Незважаючи на виклики, пов’язані з впровадженням нових технологій, майбутнє страхування явно пов’язане з використанням ШІ. Ті компанії, які першими отримали інвестиції та впровадили інноваційні рішення, вже отримали конкурентні переваги. Решті треба прискоритися…

Автоматизація процесів

Однією з ключових переваг використання ШІ в страхуванні є автоматизація рутинних завдань. За допомогою машинного навчання страхові компанії можуть швидше й ефективніше обробляти заявки, оцінювати ризики та проводити актуарні розрахунки. Звісно, ШІ здатний аналізувати великі обсяги даних, що істотно прискорює процес оформлення страховок.

Такий підхід особливо актуальний у разі масових страхових продуктів, таких як автострахування або медичне страхування. У результаті автоматизації процес менш схильний до людських помилок і стає швидшим.

Поліпшення оцінки ризиків

Традиційні методи оцінки ризиків спираються на історичні дані та стандартні моделі, що може призвести до недооцінки або переоцінки окремих випадків. Системи ШІ можуть обробляти великі масиви інформації та знаходити в них приховані закономірності Це дає змогу точніше оцінювати ймовірність настання страхових випадків.

Так, наприклад, аналіз даних з різних джерел (соціальних мереж, історії покупок клієнта) допомагає компаніям передбачати ймовірність настання страхових випадків, таких як ДТП. Це, своєю чергою, дає змогу створювати більш персоналізовані пропозиції та оптимізувати страхові тарифи.

Боротьба з шахрайством

Щорічно страхові компанії втрачають мільярди через шахрайські схеми. Штучний інтелект здатний аналізувати дані та виявляти підозрілі дії, які можуть вказувати на шахрайство.

Машинне навчання та аналіз дають змогу виявляти аномалії в поведінці клієнтів та операцій, які можуть свідчити про спроби шахрайства. Наприклад, під час оформлення страхових виплат система ШІ може помітити невідповідності в наданих даних або нетипові патерни дій, що дасть змогу запобігти виплаті за шахрайською заявою.

Поліпшення клієнтського обслуговування

Чат-боти на базі ШІ можуть миттєво відповідати на запити клієнтів, допомагаючи їм оформляти заявки, перевіряти статус виплат або отримувати консультації з різних питань. Це значно прискорює процес взаємодії з клієнтом і підвищує його задоволеність.

Прогнозування збитків та управління ризиками

На основі аналізу історичних даних, макроекономічних показників, погодних умов та інших чинників, системи ШІ можуть прогнозувати ймовірність настання катастрофічних подій, які можуть спричинити значні страхові виплати.

Це особливо важливо для великих страхових компаній, які страхують ризики, пов’язані з природними катастрофами, авіаперевезеннями та іншими ризикованими галузями. Прогнозування збитків дає змогу компаніям точніше формувати страхові резерви та мінімізувати потенційні збитки.

Виклики та перспективи

Незважаючи на всі переваги, використання ШІ в страхуванні стикається з певними викликами. По-перше, це проблема конфіденційності та захисту даних. Використання великих обсягів персональної інформації вимагає суворого дотримання нормативних вимог і забезпечення безпеки даних клієнтів.

По-друге, для впровадження ШІ потрібні значні інвестиції в технології та навчання співробітників. Багато страхових компаній все ще перебувають на початкових етапах цифрової трансформації, і перехід на нові технології вимагає часу і ресурсів.