Мільйон доларів уже не є символом багатства, як раніше, але відкласти таку суму на пенсію все ще залишається рідкістю. Згідно з нещодавнім опитуванням CNBC Your Money, проведеним спільно з SurveyMonkey, лише 16% пенсіонерів стверджують, що у них є понад мільйон доларів, включаючи всі особисті заощадження та активи.
Повідомляє: CNBC
Справжня картина виглядає ще менш оптимістично: серед тих, хто наразі відкладає гроші на пенсію, 57% заявили, що планують накопичити менше мільйона доларів. Не зрозуміло, чи розуміють ці люди реалії своїх можливостей щодо заощаджень, або сподіваються обійтися меншою сумою.
При плануванні виходу на пенсію фінансові консультанти зазвичай рекомендують почати з визначення бажаного річного доходу, який знадобиться для фінансування способу життя після завершення роботи. Після врахування інших джерел доходу, таких як соціальні виплати або пенсії, можна визначити, скільки можна безпечно знімати з портфеля, щоб покрити різницю.
Ключове слово – “безпечно”
Якщо ви занадто швидко знімаєте гроші зі свого портфеля, ризикуєте залишитися без фінансів на всю пенсію. Згідно з класичним правилом, ви можете знімати 4% від вартості вашого портфеля в перший рік, з подальшою корекцією на інфляцію. Наприклад, якщо ви хочете отримувати 100 000 доларів на рік, вам потрібно мати 2,5 мільйона доларів. Якщо ви плануєте вийти на пенсію з мільйоном, в першому році ви можете знімати лише 40 000 доларів.
Скільки потрібно на пенсії?
Розмір пенсійного доходу залежить від багатьох факторів, включаючи ваш спосіб життя, очікувану тривалість життя та потребу в медичній допомозі. «Існує правило, що близько 80% витрат, які ви маєте зараз, ймовірно, витратите на пенсії», — говорить Джеймі Босс, сертифікований фінансовий консультант. Однак у перші роки пенсії витрати можуть бути вищими через виконання бажань.
Деякі консультанти вважають, що дохід на пенсії не знизиться, а навпаки, залишиться на тому ж рівні. «Ви, напевно, заміните іпотечний платіж на оплату медичних послуг», — зазначає Герика Еспіноза, фінансовий консультант.
Соціальне забезпечення та приватні пенсії
Не забувайте, що уряд США може допомогти. Якщо ви досягнете повного пенсійного віку (67 років для тих, хто народився після 1960 року), ваше соціальне забезпечення покриє приблизно 40% вашого річного заробітку. Затримка до 70 років збільшить вашу допомогу на 8% на рік.
Оскільки приватні пенсії практично зникли, вам, можливо, доведеться покладатися на свої заощадження. Тож накопичення мільйона доларів або більше на момент виходу на пенсію може стати не метою, а необхідністю.
«Зараз, як ніколи раніше, ваша фінансова незалежність залежить від здатності відкладати частину доходу на пенсію», — зазначає Босс. Для молодих людей, які думають про ці питання, це питання про балансування між хорошим життям сьогодні та заощадженнями на майбутнє.