Останні роки показали, що українці все активніше шукають способи зберегти та примножити свої кошти. Попри економічну нестабільність, популярність інвестицій лише зростає.
У цій статті видання Invest News з’ясує, як економічна ситуація в Україні вплинула на звички інвесторів та які стратегії вони обирають для збереження та примноження капіталу в умовах війни.
Куди інвестують українці
Основні напрями, які обирають українські вкладники, включають нерухомість, банківські депозити, фондовий ринок, державні облігації та криптовалюту.
Банківські депозити
Традиційний і найменш ризикований спосіб збереження капіталу. У 2023 році депозити в гривні принесли вкладникам стабільний прибуток завдяки зниженню інфляції. Проте в 2024 році реальна дохідність може зменшитися, адже рівень очікуваної інфляції майже зрівняється з процентними ставками банків.
Державні облігації
Інвестування в ОВДП стало привабливою альтернативою депозитам, оскільки дохід від цих паперів не оподатковується. Висока прибутковість у 2023 році дозволила вкладникам отримати прибуток, що суттєво перевищував рівень інфляції. У 2024 році ставки залишаються конкурентними, хоча й трохи нижчими за попередні значення.
Фондовий ринок
Цей напрямок цікавить тих, хто готовий до ризику заради потенційно високих прибутків. Інвестування в акції та облігації компаній дозволяє отримати пасивний дохід, проте вимагає аналізу та розуміння ринку. Волатильність фондового ринку залишається основним ризиком, який слід враховувати.
Криптовалюта
Популярність цифрових активів серед українців продовжує зростати. Незважаючи на високу волатильність і регуляторні ризики, криптовалюти приваблюють швидкою потенційною дохідністю. Водночас інвестори мають бути готові до різких коливань цін і можливих обмежень на ринку.
Нерухомість: Чи варто інвестувати
Нерухомість залишається привабливим активом, але через війну ринок змінюється. У 2023 році в Україні продали 184 113 об’єктів, найбільше у Київській (18,6%), Одеській (11,4%) та Львівській (7%) областях. Вартість житла зросла на 2-3%, хоча в окремих регіонах впала до -10%. Попит підтримують переселенці та внутрішній туризм, що відкриває перспективи зростання цін після стабілізації ситуації. Водночас нестабільна економіка, військові ризики та завищені ціни у західних областях створюють виклики для інвесторів. Прибутковість перепродажу становить 7-15%, оренди – 7-12% річних. Незважаючи на потенційний дохід, вкладення вимагають зваженого аналізу ризиків та регіональних особливостей.
Основні причини інвестування
Інвестиції стали невід’ємною частиною фінансового планування, адже дозволяють не лише зберегти капітал, а й отримати стабільний дохід. Основні причини:
- Збереження капіталу: Гроші знецінюються через інфляцію, тому інвестування допомагає захистити заощадження, конвертуючи їх у реальні або фінансові активи.
- Примноження доходів: Вигідні вкладення дозволяють отримувати пасивний дохід або ж заробляти на зростанні вартості активів, наприклад, у випадку з нерухомістю чи акціями.
- Фінансова незалежність: Інвестиції допомагають створити додаткові джерела доходу, що дозволяє не залежати від однієї роботи чи бізнесу.
- Диверсифікація ризиків: Розподіл коштів між різними активами (нерухомість, акції, криптовалюти, державні облігації) допомагає зменшити ризики та зберегти баланс у разі економічних потрясінь.
- Захист від інфляції: Реальні активи, такі як золото, земля чи нерухомість, часто зростають у ціні швидше, ніж падає купівельна спроможність грошей.
- Можливість пасивного доходу: Інвестиції в нерухомість, облігації чи дивідендні акції дозволяють отримувати регулярний дохід без активної роботи.
- Глобальні можливості: Завдяки сучасним технологіям інвестори можуть вкладати кошти в міжнародні проєкти, розширюючи свої можливості та зменшуючи ризики локальних криз.
- Підтримка економіки: Інвестуючи в державні облігації чи національний бізнес, можна не лише отримати прибуток, а й сприяти економічному розвитку країни.
Найпоширеніші помилки при інвестуванні
Розглянемо основні помилки, які роблять як початківці, так і досвідчені інвестори, та як їх уникнути.
- Відсутність чіткої стратегії
Багато інвесторів діють спонтанно, не маючи чітко визначених цілей. Це може призвести до необдуманих рішень і втрати капіталу.
Для того, щоб уникнути витрат потрібно визначте мету інвестування (пасивний дохід, пенсійні заощадження, купівля нерухомості тощо). Обрати відповідний рівень ризику і горизонти інвестування.
- Відсутність диверсифікації
Розміщення всіх коштів у один актив або сектор може призвести до значних збитків у разі падіння ринку.
Розподіляйте інвестиції між різними класами активів: акції, облігації, нерухомість, криптовалюта, дорогоцінні метали. Так ви зменшите ризики.
- Інвестування без аналізу ринку
Купівля активів за «гарячими» рекомендаціями чи трендами без глибокого аналізу може закінчитися фінансовими втратами.
Варто вивчати фінансову звітність компаній, аналізуйте тренди ринку, слідкуйте за макроекономічною ситуацією та потенційними ризиками.
- Ігнорування ризиків
Деякі інвестори орієнтуються лише на прибутковість, не враховуючи можливі ризики.
Використовуйте правило «ризик = потенційний дохід». Перед інвестуванням оцініть можливі втрати та їхній вплив на ваш капітал.
- Надмірна емоційність
Панічні продажі під час падіння ринку чи жадібне скуповування активів на піку можуть призвести до значних збитків.
Дотримуйтесь власної стратегії, не піддавайтеся паніці. Використовуйте автоматизовані торгові системи або слідуйте плану інвестування.
- Інвестування в те, що не розумієте
Нерозуміння механізму роботи активу чи компанії може привести до невдалих вкладень.
Інвестуйте тільки в ті активи, бізнеси чи технології, які ви добре розумієте або готові вивчати.
- Ігнорування податків і комісій
Деякі інвестори забувають про податки на прибуток, комісії брокерів або банківські збори, що зменшує їхню реальну дохідність.
Перед інвестуванням оцініть всі витрати, пов’язані з угодою. Враховуйте податки при розрахунку потенційного прибутку.
- Надмірне використання кредитних коштів
Позикові кошти можуть збільшити потенційний прибуток, але й так само посилити ризики втрат.
Використовуйте кредитне плече тільки за чітко продуманою стратегією та в разі достатньої фінансової подушки.
- Ігнорування ліквідності активів
Вкладення в активи, які важко продати, можуть створити проблеми у разі потреби швидко отримати гроші.
Завжди враховуйте ліквідність активу перед купівлею. Наявність запасу готівки або високоліквідних інструментів допоможе уникнути фінансових труднощів.
- Відсутність фінансової подушки
Інвестування всіх заощаджень без резервного фонду – це ризикований підхід.
Завжди залишайте певний капітал у вигляді готівки або швидколіквідних активів на випадок непередбачуваних обставин.
Ризики на ринку інвестицій
Ринок інвестицій — це постійна динаміка змін, де періоди стрімкого зростання змінюються на кризи та спади. Інвестори завжди шукають вигідні можливості, але не кожен актив може гарантувати стабільний прибуток.
Нерухомість
Ще донедавна інвестиції в житлову нерухомість здавалися найнадійнішим способом збереження та примноження капіталу. Однак із початком повномасштабної війни в Україні цей сектор зазнав серйозних викликів. Багато будівництв заморожено, а ризики фізичного знищення об’єктів стали реальністю. Це призвело до значного зниження інтересу інвесторів. Навіть попри відновлення будівництва в деяких регіонах, довіра до ринку залишається нестабільною.
Криптовалюта
Цифрові активи стали одним із найбільш обговорюваних інструментів інвестування. Криптовалюта — це децентралізована форма цифрових грошей, що використовує блокчейн для безпечних транзакцій. Успішні приклади інвесторів, які примножили свій капітал у кілька разів, викликають ажіотаж. Проте волатильність ринку залишається високою: ціна біткоїна та інших криптоактивів може змінюватися на десятки відсотків за лічені дні.
Інвестори розглядають криптовалюту як засіб диверсифікації портфеля, проте повністю покладатися на неї небезпечно. Це ризиковий актив, де прибутки можуть бути величезними, але й втрати — катастрофічними. Той, хто сьогодні виграє, завтра може втратити все. Минулого року ринок переживав коливання: від різкого падіння до стрімкого зростання. Майбутнє криптовалют залишається невизначеним через відсутність єдиної регуляції та вплив глобальних економічних чинників.
Тренди та непередбачуваність
Світ інвестицій підпорядковується законам ринку: там, де колись був шалений попит, завтра може настати криза. Успішний інвестор — це не той, хто просто робить ставку на популярні активи, а той, хто ретельно аналізує ризики, слідкує за тенденціями та не вкладає всі кошти в один сектор. Баланс між стабільністю та ризиком — ось що відрізняє досвідченого гравця від новачка.
Сьогодні ми бачимо, як світові економічні зміни, геополітичні кризи та технологічний розвиток впливають на фінансові ринки. Майбутнє інвестицій завжди залишатиметься непередбачуваним, але стратегічний підхід та обережність дозволяють зменшити ризики та примножити капітал навіть у найбуремніші часи.
