У сучасному цифровому світі, де фінансові операції дедалі частіше здійснюються онлайн, захист банківських даних стає надзвичайно важливим. Шахраї постійно вдосконалюють свої методи, використовуючи фішингові атаки, телефонні обмани та злами акаунтів у соціальних мережах для викрадення коштів . Розуміння цих схем та дотримання основних правил кібергігієни є ключовими кроками для захисту від фінансових втрат.
У цій статті видання Invest News розгляне найпоширеніші шахрайські схеми, надамо рекомендації щодо захисту банківських даних та проаналізуємо реальні випадки шахрайства, щоб підвищити вашу обізнаність та безпеку в цифровому середовищі.
Найпоширеніші схеми шахрайства
Згідно з даними Кіберполіції, в останні роки спостерігається зростання кількості злочинів, пов’язаних із використанням банківських карток та онлайн-платформ. Однією з найбільш поширених схем є встановлення спеціальних пристроїв на банкомати для незаконного зчитування даних карток, а також маніпуляції з видачею готівки. Найбільше таких випадків зафіксовано в Києві та Одеській області.
Окрім цього, шахраї активно використовують методи соціальної інженерії, видаючи себе за співробітників банків або державних установ, та створюють фальшиві веб-ресурси (фішингові сайти), метою яких є викрадення банківських реквізитів клієнтів.
Скіммінг
Одним із найбільш поширених способів шахрайства залишається скіммінг – техніка, що передбачає використання спеціального пристрою, відомого як «скіммер».
Шахраї встановлюють його на картоприймач банкомата, що дозволяє зчитувати інформацію з магнітної смуги картки. Однак для доступу до коштів їм також потрібен PIN-код, який вони отримують за допомогою накладних клавіатур або прихованих мінікамер.
Кеш-треппінг
Ще одним методом обману є кеш-треппінг – блокування отвору видачі готівки спеціальним пристроєм. Коли клієнт намагається зняти гроші, банкомат проводить операцію, але кошти не виходять. Після того, як жертва покидає місце, шахрай знімає пристрій і забирає гроші.
Телефонне шахрайство
Одна з найпоширеніших схем – телефонне шахрайство, коли злочинці видають себе за представників банку, поліції або соціальних служб і вимагають надати конфіденційну інформацію чи переказати гроші.
Фейкові виграші
Шахраї розсилають повідомлення про нібито виграш автомобіля чи великої суми грошей, вимагаючи сплатити «податок» або «комісію» для отримання призу. Вони можуть також створити фальшивий сайт з підробленими відгуками.
Викрадення мобільного номера та фінансовий шахрайський номер
Шахраї можуть незаконно перевипустити вашу SIM-картку, отримавши контроль над номером телефону. Це дозволяє їм отримати доступ до банківських рахунків, соцмереж і навіть оформити кредити на ваше ім’я.
Онлайн-шахрайство у торгівлі
Шахраї можуть видавати себе як за продавців, так і за покупців. Фальшиві продавці пропонують надто низькі ціни, вимагають передоплату, а потім зникають. Шахраї-покупці можуть надсилати фейкові квитанції або вимагати від вас розкрити банківські дані.
Загальні поради щодо захисту від шахрайства
- Перевіряйте джерела інформації: Завжди перевіряйте надійність джерела, з якого надходить інформація. Не відкривайте підозрілі листи або повідомлення, особливо якщо вони вимагають ваших особистих даних або фінансової інформації.
- Будьте обережні з незнайомими дзвінками: Якщо вам телефонує незнайомець і вимагає особисту інформацію або кошти, завжди перевіряйте інформацію через офіційні канали зв’язку з установою.
- Захистіть свої паролі та дані: Використовуйте складні паролі та двофакторну аутентифікацію для своїх акаунтів, особливо для онлайн-банкінгу та платіжних систем.
- Обмежте доступ до вашої картки: Установіть обмеження на операції з карткою, зокрема на зняття готівки, щоб мінімізувати можливі втрати у разі шахрайства.
- Не діліться особистою інформацією: Не надавайте своїх персональних даних або банківських реквізитів через телефон, електронну пошту чи месенджери, навіть якщо здається, що вам телефонує представник банку чи іншої організації.
- Остерігайтеся занадто вигідних пропозицій: Якщо пропозиція здається надто гарною, щоб бути правдою, ймовірно, це шахрайство. Будьте обережні з пропозиціями, які вимагають передоплати або непередбачених витрат.
- Перевіряйте онлайн-продавців та покупців: У разі покупки чи продажу товарів через інтернет, перевіряйте репутацію продавця або покупця, читайте відгуки та не погоджуйтеся на сумнівні операції.
- Слідкуйте за своїми рахунками: Регулярно перевіряйте виписки з банківських рахунків і карток, щоб виявити будь-які несанкціоновані операції.
- Оновлюйте програмне забезпечення: Використовуйте останні версії антивірусних програм та оновлення операційних систем, щоб захистити свої пристрої від можливих загроз.
- Залишайтеся обачними в онлайн-середовищі: Уникайте переходу за підозрілими посиланнями та не відкривайте файли від невідомих осіб чи організацій.
Основні правила кібергігієни
- Використовуйте надійні паролі: Створюйте складні паролі, які складаються з комбінації великих та малих літер, цифр та спеціальних символів. Уникайте використання простих і легко вгадуваних паролів, таких як ваше ім’я або дата народження.
- Увімкніть двофакторну аутентифікацію (2FA): Для підвищення безпеки своїх акаунтів використовуйте двофакторну аутентифікацію, яка додає додатковий рівень захисту, наприклад, через код, що надсилається на ваш телефон.
- Оновлюйте програмне забезпечення: Регулярно оновлюйте операційну систему, додатки та антивірусне програмне забезпечення. Оновлення містять важливі патчі безпеки, які захищають вас від нових загроз.
- Не використовуйте одну й ту саму комбінацію паролів для різних акаунтів: Уникайте використання одного пароля для кількох важливих акаунтів. Якщо один з них буде зламано, інші акаунти залишатимуться під загрозою.
- Будьте обережні з фішингом: Не відкривайте підозрілі електронні листи або повідомлення, що містять посилання або вкладення. Фішинг-атаки можуть виглядати як офіційні повідомлення від банків або онлайн-магазинів, що призводять до викрадення ваших даних.
- Захистіть свої пристрої паролем або біометричними даними: Використовуйте паролі, пін-коди або біометричні дані (відбитки пальців, розпізнавання обличчя) для доступу до своїх пристроїв.
- Остерігайтеся незнайомих USB-накопичувачів: Не підключайте USB-накопичувачі або інші зовнішні пристрої без перевірки на наявність шкідливих програм. Вони можуть бути заражені вірусами, які можуть проникнути у вашу систему.
- Шифруйте свої дані: Для захисту важливої інформації, наприклад, особистих документів чи банківських даних, використовуйте шифрування. Це забезпечить їх безпеку у разі втрати або крадіжки пристрою.
- Не використовуйте публічні Wi-Fi мережі для фінансових операцій: Уникайте введення особистих даних або виконання фінансових операцій через незахищені публічні Wi-Fi мережі, оскільки вони можуть бути вразливими до атак.
- Перевіряйте налаштування конфіденційності: Переглядайте та налаштовуйте рівень конфіденційності в акаунтах соціальних мереж та інших онлайн-сервісах. Обмежте доступ до особистої інформації лише для тих, кому ви довіряєте.
- Регулярно робіть резервні копії: Зберігайте резервні копії важливих файлів на окремих носіях або у хмарних сервісах, щоб мати змогу відновити дані у разі втрати або пошкодження.
- Будьте обачними при скачуванні файлів: Завантажуйте файли лише з офіційних або перевірених джерел, щоб уникнути зараження вашої системи шкідливим програмним забезпеченням.
Статистика боротьби з кіберзлочинністю
У 2024 році було виявлено понад 3 600 кіберзлочинів, було знешкоджено 57 організованих груп, з яких 9 були визнані злочинними організаціями.
На 2023 рік було зареєстровано понад 6,4 тисячі кримінальних правопорушень, з яких 3,6 тисячі визнано кіберзлочинами. За 2022 рік зафіксовано 2,3 тисячі кіберзлочинів, а в 2020 році до кіберполіції надійшло понад 41 тисячу звернень громадян, з яких понад 80% стосувалися шахрайств у мережі Інтернет.
Схема з підробленими банківськими картками
У 2024 році було виявлено випадок, коли шахраї використовували підроблені банківські картки для незаконного зняття коштів з рахунків клієнтів. Завдяки швидкому реагуванню правоохоронців вдалося затримати зловмисників та повернути частину викрадених коштів.
Використання банківської таємниці для шахрайства
Шахраї використовували банківську таємницю як прикриття для своїх злочинних дій. Збитки від цієї схеми за два роки перевищили 6 мільярдів гривень.
Підробка банкнот
У 2024 році спостерігалося зростання кількості підроблених гривневих банкнот. На 1 мільйон справжніх банкнот припадало близько 5,1 підроблених, що є значним збільшенням порівняно з попередніми роками.
