Доволі часто українці не знають, що відповісти у банку, коли чують питання: «Ви яку картку обираєте – MasterCard та Visa?». Здається, що це простий вибір, адже обидві платіжні системи відомі у світі, мають широкий функціонал та забезпечують високий рівень захисту. Але часто люди не знають, що відповісти в банку, тому уточнюють: «А яка різниця між MasterCard та Visa?». Розібратися в тому, як працює ринок платіжних систем у світі та в Україні, які «плюшки» пропонують MasterCard та Visa, і які операції найбільш популярні в цих мережах, команді видання Invest News допомогла Анна Довгальська, заступниця голови правління банку «Глобус». Далі – її пряма мова.
Як конкурують MasterCard та Visa за клієнта
Конкуренція між MasterCard та Visa працює на клієнта: на основі сучасних технологій їх сервіси вдосконалюються, кількість клієнтів зростає. А вигадати й запустити щось краще потребуватиме не лише значних ресурсів, а ще, залежно від розвиненості банківських систем, може зайняти мінімально до 5 років.
Звісно комерційні банки можуть розглядати інші платіжні системи для, так би мовити, “альтернативи” та розширення можливостей вибору у клієнтів та зниження собівартості сервісів, однак лише впровадження відкритого банкінгу та “закріплення” практики миттєвих платежів може прискорити цей процес.
Зауважу, що згідно з даними НБУ, за 2024 рік порівняно з 2023 роком кількість випущених платіжних карток в Україні зросла на понад 12% (на 16,9 млн шт.). При цьому кількість карток платіжної системи Visa за рік зросла на 11,6 млн — до 63,6 млн, а MasterCard — на 5,4 млн (до 67,9 млн). На мій погляд, така стрімка динаміка свідчить про активний розвиток безготівкових розрахунків та цифровізацію банківських послуг. Станом на початок 2025 року, серед активних платіжних карток в Україні частка MasterCard становила 51,2%, тоді як Visa — 48,5%.
Цілком можливо, що у другому півріччі 2025 року очікується подальше збільшення емітованих платіжних карток: порівняно з березнем-квітнем їх кількість може зрости до 6%, а за підсумками 2025 року загальне зростання може скласти до 10%. Сезонне збільшення споживчої активності, зростання попиту на безготівкові платежі стануть головними чинниками, що вплинуть на випуск нових карток.
Варто нагадати, що в Україні діє платіжна система “Простір”, що забезпечує базові фінансові послуги, як, приміром, зняття готівки, безготівкові платежі та p2p-перекази. Частка користувачів національною платіжною системою досі є незначною. Однак треба зазначити, що система “Простір” просувається регулятором і за потреби може стати основною для забезпечення внутрішніх транзакцій.
В чому різниця між MasterCard та Visa
- Обидві системи — MasterCard та Visa рівнозначні, як за географією розповсюдження, так і за кількістю клієнтів. Крім того, ці системи є однаковими за рівнем безпеки та інтегрованістю до світової банківської системи (Visa трохи популярніша в США та країнах Азії, натомість MasterCard більше використовується в Європі).
- Для частих подорожей за кордон, особливо до США чи країн Азії, для накопичення тревел-бонусів більш зручною стане карка системи Visa.
- Якщо громадянин переважно користується карткою в Україні та зацікавлений в отриманні заохочувальних бонусів за покупки (наприклад, кешбеку), то в такому випадку картка системи MasterCard стане більш зручною.
- При виборі картки слід звертати увагу на умови обслуговування, наявність мобільного додатку та його функціоналу: від найпростіших переказів, до придбання безготівкової валюти та відкриття кредитів, чинних програм лояльності та рівня підтримки клієнтів.
І Visa, і MasterCard є універсальними, і левова частка користувачів карток “не помічають”, з якою системою вони мають справу, адже обидві ці системи повністю задовольняють внутрішні потреби користувачів в оплаті товарів та послуг, здійсненні p2p-переказів та зняття готівки.
Довідка від Центру економічних досліджень та прогнозування “Фінансовий пульс”
Станом на 01.03.2025, кількість активних платіжних карток становила 57,2 млн шт. З них: 50,77% — картки MasterCard, 40,77% — картки Visa, та 0,34% — картки «Простір».
Із загальної кількості активних платіжних карток 60% — це картки з чипом (з них 59,9% є безконтактними). Частка токенізованих карток у загальному обсязі становить 28%, на віртуальні картки припадає 7%, а на картки з магнітною смугою — лише 5%.
За січень-лютий 2025 року обсяг карткових операцій склав 1 057 369 млн грн. Приріст порівняно з аналогічним періодом 2024 року становив 10,6% за обсягом операцій та 12,29% — за кількістю. При цьому частка безготівкових операцій за січень-лютий 2025 року склала 65% за обсягом та 95% — за кількістю операцій (проти 64% та 94% відповідно за результатами аналогічного періоду 2024 року).
Загалом спостерігається тенденція поступового зниження частки операцій зі зняття готівки за допомогою карток та збільшення частки суто безготівкових операцій. Зокрема, за результатами 2020 року частка безготівкових операцій становила 55,8%.
За видами безготівкових карткових операцій лідирують розрахунки з використанням платіжних терміналів — їхня частка становить 48% від загального обсягу операцій. На другому місці — перекази з картки на картку (28%), на третьому — операції в інтернеті (16%).
