Експертка прогнозує, що кредитні умови для українських підприємців залишатимуться надзвичайно сприятливими до кінця року.
Утримання облікової ставки на рівні 13% забезпечить вигідні умови для малого та середнього бізнесу за державними кредитними програмами, а також сприятиме їхньому подальшому вдосконаленню. Свою думку висловила директор департаменту малого та середнього бізнесу ГЛОБУС БАНКУ Оксана Шульга.
“Наразі вплив інфляції на економіку є контрольованим. А на тлі позитивних новин про виділення країнами G7 кредиту на $50 млрд фактично підтримає економіку та дасть змогу спрямувати зусилля на її подальший розвиток, зокрема і на державні кредитні програми для малого та середнього бізнесу. І найголовніше: українські підприємці позбулися частини природних страхів про те, що буде у 2025 році, повернувшись в площину розвитку власної справи”, – говорить Оксана Шульга.
Фахівчиня зазначила, що з січня по листопад понад 65% усіх кредитів, виданих малому та середньому бізнесу, було надано в рамках державних програм. Тоді як близько 35% становили цільові кредити комерційних банків для придбання основних засобів бізнесу.
“Як і торік, саме державні кредитні програми стимулюють розвиток банківського кредитування, що є вкрай важливим в непростих умовах війни”, — підкреслила експертка.
Вона зазначила кілька ключових напрямків державної кредитної підтримки для малого та середнього бізнесу.
Компенсація відсоткової ставки
- “Доступні кредити 5-7-9”, яка займає понад 80% від усіх кредитів, виданих за державними програмами. З моменту початку повномасштабного вторгнення вже було укладено понад 64 тисячі кредитних угод на суму понад 250 млрд грн. Лише з початку 2024 року за цією програмою видано понад 20 тисяч кредитів, що складає 50% від рівня 2022-2023 років.
“Згідно з даними Фонду розвитку підприємництва, завдяки розширенню умов програми “5-7-9” на енергокредити для МСБ, зокрема на придбання та встановлення сонячних електростанцій, з кінця серпня по листопад було видано вже понад 1100 шт. енергокредитів для підприємців, що складає близько 20% від загальної кількості виданих кредитів за програмою “5-7-9” за цей період”, — наголосила Шульга.
- Програма “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9” дозволяє отримувати сільськогосподарську техніку, комерційний транспорт та інше обладнання в лізинг за зниженими ставками. За умовами цієї програми держава покриває базову ставку лізингової винагороди до рівня 5%, 7% або 11% річних.
“Ця програма є досить перспективною, адже банки активно почали її розвивати, пропонуючи дуже вигідні умови для позичальників, наприклад, сільськогосподарські підприємства можуть отримати об’єкт лізингу під 5% річних.Варто зауважити, що комунальні й державні підприємства віддають перевагу придбанню техніки в лізинг, а не в кредит”, — твердить Оксана Шульга.
- Програма “Доступний факторинг” пропонує мікро-, малим та середнім підприємствам беззаставне кредитування з можливістю відстрочки платежів за ставкою 13% річних на термін до 360 днів.
“Завдяки цьому інструменту підприємці мають змогу отримати необхідні обігові кошти для ведення / розширення власного бізнесу”, — зазначила фахівчиня.
Кредитні програми, що втілюються за підтримки державних фондів та відповідних міністерств
- Програми для ОСББ та ЖБК “Енергодім” і “ГрінДІМ”, ініційовані Фондом енергоефективності, передбачають компенсацію від 50% до 70% витрат на роботи з енергомодернізації та підвищення енергонезалежності будівель. У рамках цих програм позичальники можуть отримати беззаставне фінансування без початкового внеску. Кредит на суму до 3 млн грн строком до 5 років під 13,5% річних через програму “Відновлення енергетичної інфраструктури”. Програма, яка реалізується в межах Меморандуму про банківське кредитування проєктів відновлення енергетичної інфраструктури.
- Програма підтримки енергосервісних компаній (ЕСКО-компаній), реалізована Фондом підприємництва за фінансової підтримки Програми розвитку ООН, надає можливість отримати кредит до 3 млн грн з терміном погашення до 5 років під ставку 7% річних.
Участь місцевих державних адміністрацій в реалізації тих чи інших державних програм
За словами експертки, важливим аспектом надання кредиту є можливість комбінування кількох програм, як це має місце при фінансуванні енергосервісних компаній.
“Мікс умов програм фінансової підтримки ПРООН, “Доступні кредити 5-7-9%” та надання гарантій Фонду розвитку підприємництва для кредитування ЕСКО-компаній, що здійснюватимуть енергомодернізацію громадських будівель в малих та середніх містах України, значно здешевлюють витрати позичальника за кредитом, що автоматично підвищує цікавість цього сегменту бізнесу до участі в енергомодернізації державних будівель особливо в невеликих містах. Позичальник має можливість отримати компенсацію у 20% від суми енергосервісного контракту за рахунок фінансової підтримки від ПРООН в рамках проєкту “Усунення бар’єрів для сприяння інвестиціям в енергоефективність громадських будівель у малих та середніх містах України шляхом застосування механізму ЕСКО”, — Оксана Шульга.
Експертка передбачає, що до кінця року кількість нових кредитів для малого та середнього бізнесу в рамках державних програм перевищить 3 тисячі на місяць. А загалом за 2024 рік кількість таких кредитів може бути на 40% більшою порівняно з 2023 роком.
“Державні програми є справжнім рушієм розвитку кредитування, адже завдяки йому з початку 2024 року кредитні портфелі банків зросли в середньому на 50-80%. Крім того, ці програми постійно вдосконалюються, їхні умови покращуються для позичальників, що спонукає підприємців більш активно брати кредити й активно розвивати власну справу”, — сказала експертка.