Облігації внутрішньої державної позики (ОВДП) — це цінні папери, які випускаються Міністерством фінансів України. Вони дозволяють інвесторам не лише зберегти свої кошти, але й отримати дохід із державними гарантіями.
Під час війни економіка зазнає сильного навантаження, а державі потрібні значні фінансові ресурси для підтримки оборони та соціальних програм. ОВДП стають одним із основних інструментів залучення грошей до державного бюджету, таким чином їх купівля є важливою і вигідною як для інвесторів, так і для фінансової системи країни. Існує кілька ключових причин, чому купівля ОВДП наразі вигідна та зручна для громадян:
Гарантія держави
Держава гарантує виплату коштів, вкладених в ОВДП, включаючи номінал і нараховані відсотки. Навіть у кризові періоди виплати за ОВДП продовжуються без затримок, що робить цей інструмент одним із найбезпечніших для інвесторів.
Стабільна дохідність
Під час війни уряд часто підвищує відсоткові ставки для залучення інвесторів. В умовах інфляції й нестабільності фінансових ринків ОВДП надають можливість отримувати стабільний дохід.
Захист від інфляції
Для інвесторів, які турбуються про знецінення національної валюти, існують ОВДП, номіновані в іноземній валюті, зокрема в доларах США.
Простота та доступність
Завдяки цифровим сервісам, наприклад, застосунку “Дія”, купівля облігацій внутрішньої державної позики стала доступною навіть для тих, хто раніше не мав досвіду інвестування. Процес займає мінімум часу й не потребує відвідування банку чи підписання великої кількості документів.
Підтримка держави
Купівля ОВДП під час війни — це також спосіб підтримати фінансову стабільність країни й допомогти у фінансуванні важливих державних витрат, включаючи оборону.
Які бувають ОВДП?
ОВДП випускаються з різними термінами погашення (довгострокові, середньострокові й короткострокові) та в різних валютах.
ОВДП у гривні
Термін погашення: від кількох місяців до трьох років. Найбільш популярними є облігації на 6 місяців, 1 та 2 роки. Прибуток залежить від терміну та ринкових умов. Станом на 2023 рік, дохідність облігацій у гривні становить від 14% до 20% річних.
ОВДП у доларах США
Термін погашення: зазвичай 1-2 роки. Облігації, номіновані в доларах, мають нижчу дохідність порівняно з гривневими, проте вони привабливі для інвесторів, які хочуть захистити свої заощадження від коливань валютного курсу та інфляції. Станом на 2023 рік, дохідність таких ОВДП перебуває в межах 3-4% річних.
Номінальна вартість однієї ОВДП зазвичай становить 1000 гривень або 1000 доларів США (для валютних облігацій). Ця сума є стандартною, але на ринку вторинних облігацій ціни можуть варіюватися залежно від попиту, пропозиції та поточних ринкових умов.
Де краще купувати ОВДП?
ОВДП можна придбати через банки, інвестиційні компанії або застосунок “Дія”. Кожен із цих варіантів має свої переваги та особливості.
Як купити ОВДП через Приват24 чи інший банк?
Багато українських банків пропонують своїм клієнтам послугу купівлі ОВДП. Це один із найпоширеніших способів інвестування, особливо для тих, хто вже має банківські рахунки та хоче з мінімальними труднощами придбати облігації.
Як це працює? Ви відкриваєте інвестиційний рахунок у банку. Після цього поповнюєте його на суму, яку плануєте інвестувати. Далі банк допоможе оформити заявку на купівлю ОВДП, а також проведе операцію з їх придбання. Перевага цього способу полягає в надійності й можливості отримати консультацію від банківського спеціаліста.
Як купити ОВДП через інвестиційну компанію?
Інвестиційні або брокерські компанії також пропонують послуги з купівлі ОВДП. Цей варіант більше підходить для досвідчених інвесторів або клієнтів, які планують купувати великі обсяги облігацій. Ви відкриваєте брокерський рахунок в інвестиційній компанії.
Через брокера ви маєте доступ до ринку облігацій, включно з можливістю купувати ОВДП на первинному та вторинному ринках. Первинний ринок — це ринок, на якому держава вперше випускає нові облігації для інвесторів. На вторинному ринку облігації можуть бути перепродані між вкладниками. Брокер також надасть консультацію та допомогу в управлінні вашим портфелем облігацій. Переваги включають доступ до більшого вибору облігацій та гнучкість у виборі термінів і дохідності.
Як придбати ОВДП через “Дію”?
Для тих, хто шукає найпростіший спосіб інвестування, уряд України створив можливість купувати ОВДП через застосунок “Дія”. Це зручний варіант для початківців. У застосунку “Дія” ви обираєте опцію купівлі ОВДП, вводите суму та підтверджуєте операцію. Процес повністю автоматизований і займає кілька хвилин. Цей спосіб максимально спрощений і підходить для широкого кола громадян.
Як відбувається погашення ОВДП?
Після завершення строку держава виплачує інвестору номінальну вартість облігацій та нараховані відсотки. Процес погашення відбувається автоматично.
Зазвичай банк або брокер, через якого було придбано ОВДП, повідомить про наближення дати погашення. Способи сповіщення можуть бути різними: через SMS, листом на електронну пошту або повідомленням у інвестиційному кабінеті.
Після погашення кошти автоматично зараховуються на той рахунок, з якого здійснювалася купівля облігацій.
Що краще: ОВДП чи депозит?
Облігації внутрішньої державної позики і банківські депозити — це два різні фінансові інструменти, і вибір між ними залежить від ваших цілей. Ось основні фактори, які допоможуть визначити, що для вас краще:
Надійність
ОВДП: Випускаються державою, тому вважаються дуже надійними. Держава гарантує повернення вкладених коштів і виплату відсотків.
Депозити: Національні банки зазвичай мають гарантії до певної суми, проте банк може збанкрутувати, що несе додаткові ризики.
- Доходність
ОВДП: Відсоткові ставки вищі, особливо в періоди економічної нестабільності. Дохід за ОВДП не оподатковується податком на доходи фізичних осіб.
Депозити: Ставки можуть бути нижчими, особливо в стабільних умовах. Дохід оподатковується.
- Ліквідність
ОВДП: Облігації можна продати на вторинному ринку.
Депозити: Дострокове розірвання пов’язане з втратою частини відсотків або з неможливістю зняти гроші до кінця строку.
- Ризики
ОВДП: Мінімальний ризик, оскільки держава рідко зазнає дефолту.
Депозити: Ризик вищий через можливу неплатоспроможність банку.
Враховуючи максимальну надійність та звільнення від податків на дохід, ОВДП виглядають більш привабливо. Якщо важлива більша гнучкість і можливість вибору строку інвестицій — депозити можуть бути кращим варіантом.
Вибір залежить від ваших пріоритетів та стратегії інвестування.